作为一个对买房常识一无所知的购房小白,拜读网络上的买房攻略帖子,学习别人的买房经验是必须的,梳理清买房的流程也是必要的,买房程序究竟是怎么样的呢?如果需要贷款,也需要花时间去研究下买房办贷款流程,只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手,不慌不忙。
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6千以下
6千-1万
1万-1.5万
1.5万-2万
2万-3万
3万以上
那是不是过户的时候可以顺便贷款,这样手里还能多一笔钱。岂不美哉。答案是:施主,你太直接啦,这么干不行,至少大城市不行,需要多绕个弯儿。先简单说一下为什么不行:从银行的角度讲,完全想不通,按揭贷款的初衷是买房可以分期付款,减轻买房人的压力。但是父母卖给子女,完全不需要付款,顶多就是交点税,没理由申请按揭贷款。那么问题来了,既然房子是父母无偿转给子女的,申请贷款的目的到底是什么?你也想不通,你们银行怎么这样,房子都抵押给你了,还要怎样!这个问题,如果你能理解金融行业是强监管行业就简单了,银行、信托、保险、券商、基金、支付、小贷、典当行业都是强监管的,各类金融企业都要在框架内经营,不能太出格,要不整个金融体系就乱套了。拿银行放贷来说,如果各家银行都想借给谁就借给谁,贷款金额银行自己说了算,整个经济体的财务杠杆就会失控,经济钟摆就会在繁荣和萧条之间大幅摆动,人民受不了,执政当局也受不了。为了防止有人说美国银行可以随便开,我先垫句话,世界上就一个美国,不能光盯着美国比,而且他们的金融业也是处于各种监管中的,只是监管的水平和方式不同而已。简单的说,央行和银监会对银行有很多监管合规要求:合规的贷款用途,合理的收入负债比例,贷款人有持续稳定的还款能力等等。所以,子女买父母的房子是不能申请按揭贷款,因为贷款用途完全解释不清楚。那么我们能不能蒙混过关呢?不让银行知道买卖双方是直系亲属关系,甚至完全不认识。大部分情况是不行的:1.银行会通过户口本认定是不是亲属关系的,如果在一个户口本上,和户主的关系还是“父子”,失败。2.银行会通过征信报告 ,看居住地址,家庭电话等详细信息,发现和卖家信息高度重叠,失败。3.贷款合同是要买卖双方去银行签署的,这个过程银行客户经理也会询问一些相关的问题,假设户口本、身份证、征信报告、工作证明、法人和股东信息等都看不出有关联,最重要的就是演技了,必须演到让银行的人看不出破绽。所以,只要银行的人想识别出是不是虚假买卖套路贷款,办法还是很多的。有些情况会更容易些,比如父母离异以后,孩子改姓继父母的姓氏,名字也换了一个,甚至身份证号码都是新的,户口本也不在一起,居住地、职业信息也没什么交集,从证件上看不出亲戚关系。亲身父母把房子转给子女从银行贷款是能蒙混过关的,前提是演技必须过关。有可能你会说,那我就实话实说,告诉银行,我准备贷点款干点别的,比如买房,炒股,投资,做生意经营,消费或者应急啥的。这也是大多数人的贷款目的。贷款炒股和投资肯定是不允许的,贷款买房也不行,银行都会拒绝。既然通过按揭贷款套取资金行不通,又有那么多用途限制,可行的办法是什么呢?一、直接以父母的名义向银行申请抵押消费贷款和抵押经营贷款要知道,通过合理的途径获取贷款资金以后,具体的资金流向,银行不愿意也懒得管那么多,银行毕竟是企业,需要发放贷款赚利息的。直接以父母的名义申请按揭贷款,把房子抵押给银行,大概能贷到房产评估值的70%,市值的55-60%。至于拿到贷款以后是买房,还是炒股投资做生意,很多时候是很难分的清楚的。毕竟每个人账户的资金来源都是好几种,很难分得清楚用于买房、炒股的资金是不是贷款得来的。这种方法的好处是可以比较省事儿的获得贷款,而且不用交各种房屋买卖、继承的税。但是房子还在父母名下,将来还要想办法转给子女。
2017年银行信贷政策收紧,无形中增加了购房人的买房成本,在办理房贷的时候选对银行显得尤为重要,那么如何判断银行的好坏呢?主要看以下几点。1.看房贷利率折扣去年下半年不断有城市出台限购限贷政策,比如北京在去年9月30日提高首套房首付比例后,又在今年1月1日将首套房贷款利率折扣统一为9折,不过根据融360最新监测数据显示,并不是所有银行都执行了9折政策,南京银行、平安银行利率最低8.5折,汇丰银行利率最低8.7折,所以在选择银行的时候还是先看利率折扣力度,能省点是点。2.看贷款门槛高低银行收紧房贷政策的另一体现就是提高获得优惠利率的门槛,同样是8.5折,北京地区南京银行要求优质客户且征信良好就可以享受8.5折优惠,平安银行要求单位好收入高的优质客户享受8.5折优惠,准入门槛有差异。另外还有银行对二手房房龄或者最长贷款年限有限制的,比如有的银行要求申请贷款的二手房房龄最长不能超过20年,有严格的银行要求不能超过15年,也有要求不能超过10年。所以在申请房贷时要注意了解贷款利率优惠门槛。3.看调息方式房贷利息直接影响了贷款人的经济压力,而遇到央行升息、降息,房贷利息会根据银行调息方式不同而产生差异。目前银行调息主要有两种方式:一种是次年调息,就是央行宣布调整利息后的第二年1月1日起,贷款银行才执行新的基准利率。另一种是按月调息,就是在央行宣布调整利息后的下个月起,贷款银行执行新的基准利率。另外除了根据央行利率浮动外,还有就是贷款银行执行固定利率不变,签约时的利率不随着央行升息、降息的变化而变化。以上这几种方式,不同银行规定不同,有的是默认次年调息,有的是贷款人可以自己选择调息方式。4.看提前还贷是否有违约金关于提前还贷,有的银行对还款时间有规定,要求还款满6个月或者满1年才能申请提前还贷。有的还会收取一定比例的违约金,有的则没有过多硬性要求,可以随时还贷,这一点需要注意。5.看房贷还款方式房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种,等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。前期还款压力较大,但随着还款时间的推移还款负担减轻。等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息,即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加,平均分摊到还款期限的每个月中。总的来说等额本金比等额本息还款更能节省利息。但是在申请贷款的时候,有银行会规定只能选等额本息还款,有的银行是两种方式由贷款人自己选。购房人要根据自己的实际情况选择。
按揭和贷款的区别是什么?1、购房贷款:贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去,可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要,促进经济的发展;同时,银行也可以由此取得贷款利息收入,增加银行自身的积累。2、按揭:意思是指以房地产等实物资产或有价证券、契约等作抵押,获得银行贷款并依合同分期付清本息,贷款还清后银行归还抵押物。按揭是指按揭人将房产产权转让按揭受益人作为还款保证,按揭人在还清贷款后,受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人,在此过程中,按揭人享有房产的使用权。贷款办理时应该注意什么?1、贷款前最好查询一下自己的个人征信报告准备找银行办理贷款的客户,申请贷款前最好携带本人有效身份证到当地央行征信部门查询一下自己的个人征信报告,确保自己的信用记录无“污点”,再向银行提出贷款申请。因为,银行审批贷款时首先会查看借款人的个人征信报告,若发现其近期内有逾期还款记录,则有可能被拒贷。2、提前准备好贷款手续为了节省贷款审批时间,同时确保顺利获得贷款,借款人申请贷款前应提前向贷款机构咨询清楚贷款所需手续有哪些,以便提前做好准备。3、根据自己的实际情况确定好贷款额度、期限为了避免因还款压力过大影响正常生活,借款人申请贷款时应结合自己的实际情况确定出合理的贷款额度、期限,不要一味地追求高额度、长期限贷款。4、按时足额还款借款人拿到贷款后,一定要根据贷款合同的约定按时足额还款,特别是申请银行贷款的客户,因为银行贷款记录会被记入央行征信系统中,若留下逾期记录,会影响未来银行信贷业务的办理。贷款前,借款人一定要先确定自己的信用记录是否良好,因为良好的信用记录多数是成功获贷的主要因素,更甚者,如果借款人的信用记录太过糟糕,那么,很有可能会直接导致贷款失败。综上所述,文中主要所讲的内容就是小编对于按揭和贷款的区别是什么?贷款办理时应该注意什么的总体介绍,按揭与贷款的区别比较大,但是两者在办理完后都要按时去进行还款,这点相差不大,因此大家要牢记,而在办理贷款时流程更为麻烦,也是更需要大家去注意的。
按揭贷款买房与一次性付款买房优势对比按揭贷款成为了大部分购房者买房的方式。不过,按揭贷款有其优点也有缺点。许多人对选择一次性付全款还是按揭贷款买房产生了疑问,下面就对按揭贷款买房与全款买房做下对比,看你适合哪种方式。 一、按揭贷款买房优势分析 1、投入少 通过按揭贷款的方式购房,好像已经成了一种常见的现象。贷款,也就是向银行借钱买房,不必马上花费很多钱,就可以买到自己的房子,所以贷款买房的第一个优点,就是钱少也能买房。 2、资金活 从投资角度说,贷款购房者可以把资金分开投资,比如贷款买房出租,以租养贷,然后再投资其他项目,这样资金使用更灵活。 3、风险小 按揭贷款是向银行借钱买房,除了购房者关心房子的优劣势外,银行也会对其进行审查。这样一来,购房的保险性就提高了。 二、一次性付全款优势分析 1.付全款省钱 虽然第一次付的钱多,但从买房的总数来看,可以免除各种手续费、银行利息等。而且因为是一次性付款,所以能和开发商讨价还价,进一步节省购房款。 2.无债一身轻 付全款购房日后没有经济压力,因为购房者已经可以不再为房款操心,从容安排以后的金融计划。同时也节省时间,不必进行任何资信认证,今日事今日毕。 按揭贷款办理流程 3.转手容易 从投资角度说,付全款购买的房子再出售方便,不必受银行贷款的约束,一旦房价上升,转手套现快,退出容易。即便不想出售,要发生经济困难时,还可以向银行进行房屋抵押。 以上内容是对按揭贷款买房与一次性付全款买房的优势分析,这两种购房方式优势各不同,但最终还是需要购房者从自身角度选择最适合自己的方式。