作为一个对买房常识一无所知的购房小白,拜读网络上的买房攻略帖子,学习别人的买房经验是必须的,梳理清买房的流程也是必要的,买房程序究竟是怎么样的呢?如果需要贷款,也需要花时间去研究下买房办贷款流程,只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手,不慌不忙。
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不限
6千以下
6千-1万
1万-1.5万
1.5万-2万
2万-3万
3万以上
继招行上海分行一则针对个人按揭房产仍能提供低利率贷款的广告走红后,一则中信银行北京地区万柳支行的二押广告再次引爆关注。以“经营性贷款”为名,针对未还清贷款的房产进行二次抵押再贷款,这样变相的住房加杠杆的做法,无疑是为现在已经邪火旺盛的楼市,再添一把柴。“这不就是中国房地产版次贷吗?”有行业人士直言。 “我行拿我们做试点”券商中国记者第一时间向中信银行文柳支行求证,该支行工作人员告诉记者,这款产品就是“原来的按揭不用结清,升值的部分,我们按比例给你放款,但是只能用于个人经营贷。”说白了就是此前已经刷爆朋友圈的房贷二押贷款。券商中国记者咨询业内人士,得到的普遍回复是:确实有不少银行的支行层面都接受“二押”,就是用已在该行进行按揭的同一房产做质押,再次向银行申请质押贷款,通常新贷出的额度是房产现在估值的7-8成,减去未结清贷款。事实上,这款产品的存在时间要更早,从去年末就已开始。中信银行上述工作人员告诉记者,此前中信银行不允许开展此类贷款产品,直至去年末,开始以部分网点做试点。“我们放出这笔贷款,会严格控制资金用途,只可以做为生意经营和消费,会让你提供相关货物采购合同和发票。而且我们不会把钱直接打给你个人,会受托支付给相关资金用途方的账户。但如果你一定要将这笔款项提取出来用作其他用途,最好你自己名下有一间实际控制的公司。这家公司需要注册满两年以上,审核的时候需要出示工商资料和公司流水,公司印章等。”该名工作人员告诉记者。这似乎是暗指了条“明路”。对于为何自去年末中信银行开始在北京“试点”,该工作人员告诉记者,因为“北京的房子升值稳健,风险可控,我行才可以根据房子升值的部分按比例放出贷款。”除了二押,还有某行惊人的捆绑销售除了相继以经营贷为名推出房贷二押,事实上有个别激进的股份行的分支行层面,捆绑销售从未停止过。券商中国记者要反复强调“分支行”或“支行网点”层面,是因为相应银行的总行层面通常对此是否认的。不排除确实有如下原因:1、分支行层面根据自身所处区位因素自行制定放贷策略,总行确实不知情;2、个别分支行业务销售人员有考核压力,自行违规操作。回到正题上,捆绑销售。某股份行深圳区若干个支行,在两个月之前推出了8.2折房贷利率,先决条件是购买该银行所处集团旗下保险公司的保险产品,这类保险产品为终身寿险。此前就有记者的朋友购买了30年期这类产品,才获得了8.2折的贷款利率。随后记者曾致电上述股份行深圳分行,该行表示“总行已经叫停了8.2折。”两个月后的今天,记者再次咨询该行客户经理,该名经理表示“再高一点的利率还是可以做,但是也要买保险产品,具体可以进一步谈。”房产中介的“助力”“你找得太晚了,要是前两个月,二押还没那么严。现在整个深圳的银行,都不太好办。不过还是有办法,你可以去申请装修贷,很多银行都可以做。我们可以帮你找装修公司出账户,不过这样你贷出来的钱不太多。如果你就是想贷多点钱再买房,有个方法,我们帮你介绍担保公司,他们先帮你把楼赎出来,然后你再去申请一笔****款。这一笔贷款的话,我们找些熟人,把你的评估价做高点(评估价高就可以贷出更高的额度),然后你在用多贷出来的部分还给担保公司,只是利息可能会比较高哦。”,一名深圳区的房产中经理给记者如此支招。三言两语已经把一条助推楼市虚火,从银行套出钱的产业链讲清楚。着实让人感叹“办法总比困难多”。
2019年,最老的一批90后已经30岁,最小的也已经到了20岁,正值娶妻生子的年纪。突然发现身边已经买房的90后或者95后还真不少。他们用心工作,努力赚钱,在不到30岁的年纪都已经成功买了房。今天,我想和大家分享身边这几个真实存在的,努力生活的年轻朋友们的故事。1他用两年的苟且,换来诗和远方。2016年初,我的朋友亮哥为了买房,已经禁欲半年。不购物、不聚餐、不交女朋友。当时我们并不知道他要买房,只是觉得这个来自豫北小镇的朋友很能吃苦。那一年,我们所在的城市房价还不过万。亮哥在东区工作,就直接把房也买在了东区,110平的三房,一步到位。东区是城市新区,一直是房价高地。亮哥倾尽所有积蓄,这套房子算下来月供6000。亮哥那时候还只是公司的基层员工,月薪刚能抵得上月供。我问亮哥,为什么不退而求次,买个离公司远一点、小一点的房子。亮哥摸摸头,笑了笑:年轻就得对自己狠一把。亮哥这句话说得很平静,却带给我很大的触动,纠正了我对90后玩世不恭的偏见。其实那段时间,我也正在看房,一直徘徊在买与不买之间。每次看完房子,算完价格,脑海里就会浮现出以后拮据的生活场景,所以始终下不了决心。买房后的亮哥,在长达两年的时间里,住在拥挤的城中村,靠手里的三张信用卡辗转腾挪,交房租、还房贷。为了省钱,午饭餐标不过8元,泡面不吃桶装的,出门没打过出租车,没买电脑,不装网线,经常在公司加班到深夜。作为一个男人,他把省钱发挥到了极致。今年过年我们聚餐,亮哥已经满血复活。他去年刚结婚,现在和媳妇儿两个人共同在城市奋斗。两三年的时间里,亮哥的月薪增加2倍多,首付借的钱早已还清。现在几千块钱的月供对他来说已经不算什么。作为买过房的90后,亮哥感受着杠杆、经济、信贷、房价带给自己人生的变化。忙碌,但笃定。2他买首套房,纯粹是为了给二套房付首付。另一个朋友小江买的是远郊住宅。2015年,在小江毕业的第二年,借了家里几万块钱,借了亲戚朋友几万块钱,在城市的远郊新区买了一套房,不久后就交房了。郊区的房子不贵,首付凑凑也能接受。对他来说,他肯定不会住在郊区,郊区并不适合刚需首套。那他为什么还要买呢?他的初衷很简单,说等再过几年升值了,就卖掉去市区买。小江很坦然:这点钱我肯定买不起很好的房子,等再过几年,把这个房子卖了,然后加上手头攒的钱,那时候一定能买到一套还不错的房子。我挣的是房子升值的钱。所以这套远郊的房,我没去看就直接打了定金过去,既然这套房我不准备住,何必在乎那么多呢?还有一个原因,自己死命加班存下来的血汗钱,不想存进银行,更愿意放在房子里,哪怕是离城市很远很远的地方。看他那么坦然,真的很难想象,这是一个曾经做出过几十万决策的90后年轻人。结果在2017年上半年,小江嗅到房子该出手的准确时机,随即顺利以全款脱手。并在2018年上半年,成功在市区买了一套90多平的小三房,2020年底交房。小江现在和女朋友租房住。不管怎样,小江已经在市区有了一个属于自己的窝。他在广告公司做文案策划,因为行业发展快,个人提升也快,财务状况比前几年好多了。现在首付借的钱陆续还完了,就剩下每个月6000的月供,对他来说轻而易举。小江可以说是90后中一名成功的决策者。他的性格里有一种年轻人少有的坚定,不知道这是房子带给他的,还是年轻带给他的,或许两者都有。
如果你有较强的理财能力,投资收益是在房贷利率之上,那么房贷期限越长越好。例如投资收益率10%,而房贷利率为5%,那么每年就能多赚5%。要稍有经验的投资者,在我国进行投资理财达到10%的收益率还是较为简单的。例如闭着眼睛买入多只银行股,其收益率就能达到10%,因为其市盈率都是个位数,并且长期基本保持不变。既然长期保持不变,那么收益率就是1除于个位数,结果是要高于10%的(其中每年现金分红部分就要高达5%)。房贷目前可供选择的还贷时间有五年、十年、十五年、二十年和三十年。还贷的时间拉得越长,房贷的利息就越多,要换的钱就越多,所以,在经济条件允许的范围内,当然是越快还清房贷越好的。部分高收入人群来说,他们一般会选择短期房贷,在10年以内的时间就能够还清。不过,这种房贷每个月的月供数额不低,所以银行的审批会比较严格,确定你有能力还清每个月的房贷才会批准。而对部分中低收入人群来说,短期房贷月供太高,难以承担,而且也过不了房贷的审批,一般都是选择15~30年还清。一般来说,房龄较老的房屋在申请贷款时获批的贷款年限也比较短。特别房龄在20年以上的房屋,通常就比较容易被银行“拒之门外”。而房龄较新的房产在贷款时被批准的年限通常比较长。银行在为借款人评估房贷还款年限时,首先以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下,年龄越小贷款年限越长,反之年龄越大,贷款年限则较短。