买房须知

，武汉住房公积金管理委员会对住房公积金相关政策予以调整。其中主要是对二手房政策的调整：首套二手房贷款较高限额由40万元提至60万元;二手房过户就可提取公积金，取消此前“两证”办理满六个月的限制规定等，搅热了武汉二手房市场。接下来小编为大家讲解一下武汉市近日二手房公积金贷款对象及条件，现行的两种二手房公积金贷款方式及其办理流程，自行办理与中介代办的区别，二手房公积金贷款的相关费用等。

二手房公积金贷款对象及条件

二手房公积金的贷款限定并不多，只要是在武汉正常足额缴存住房公积金达6个月及以上的在职职工，在购买住房时就可以申请公积金贷款或组合贷款。

和新房不同，二手房公积金贷款对二手房本身有一定的要求，即二手房房龄(以建成年限为准)应在30年内,卖方已办理《房屋所有权证》和《土地使用权证》，且产权清晰无法律纠纷。

搜狐小贴士：买家在交易之前应该要求查看该房屋的《房屋所有权证》和《土地使用证》，确保该房屋产权清晰，避免法律纠纷。

二手房公积金贷款的期限、比例及利率

按照新规，二手房*长贷款期限不超过20年，且借款人年龄加贷款期限不得超过职工法定退休年龄后5年，即男职工65岁，女职工60岁。所以如果办理*长年限20年的贷款，借款人年龄应该是男职工小于45岁，女职工小于40岁。

在二手房(首套)住房公积金贷款比例方面，房屋建成时间越短，较高贷款比例越高，具体为：二手房建成时间在10年(含10年)以内，贷款比例不超过房屋总价的70%;在11-20年(含20年)以内，贷款比例不超过60%;在21-30年(含30年)以内，贷款比例不超过50%。

利率调整也是很常见的一个问题，小编要提醒大家关注的是，贷款期限为1-5年，那么年利率是4%;如果贷款期限为6-30年，年利率则为4.5%。贷款期限内如遇国家调整利率，已发放的公积金贷款，利率当年内不作调整，具体调整时间为下年度的元月1日。

搜狐小贴士：公积金贷款额度的核心原则是不得高于家庭月还款能力，计算公式为：较高公积金贷款额度=职工夫妻双方月缴存金额(含单位缴纳)×45%×12×贷款期限。

例如，买10年以内的二手房，总价70万元，按房屋总价的70%计算，只能贷49万元。假如按还贷能力，购房人*多只能贷款45万元，那么在49万、45万，和较高限额60万元之间，公积金管理核心只会批准45万元贷款。

购二手房申请公积金贷款，目前有两种办理方式可供选择：一种是借款人自行办理;另一种是委托中介公司办理。

借款人自行办理二手房公积金贷款：

申请人首先要向贷款银行进行咨询，在负责公积金贷款项目的工作人员处领取一份《二手房个人住房公积金贷款资料夹》，并在银行进行预审登记。接着，买卖双方准备好以下所有资料：

①《二手房个人住房公积金贷款资料夹》②所购房屋估价报告书③买卖双方签订的《存量房购房合同》④原卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》(原件及复印件)⑤卖方开户存折⑥买卖双方夫妻的身份证、户口簿、结婚证(原件及复印件)，单身职工提供民政局婚姻状况证明。资料准备齐全后，便可以向银行提交公积金贷款申请。

贷款银行随后开始受理借款申请人资料，由银行报公积金核心审批，通过审批后，借款人便可与贷款银行签订借款合同、抵押合同等相关贷款文件。

交易过户核心流程

房屋买卖双方到房产局及土地局办理房屋“两证”交易过户手续。由贷款银行或借款人到房产局办理房屋抵押登记手续，并领取《房屋他项权证》。后由公积金核心将贷款资金通过贷款银行直接划转到卖房方的存款账户内。

贷款发放后次月，借款人开始按《借款合同》约定，每月20日前按时偿还贷款本息，直至贷款全部还清。借款人在还款至较后一个月时，一定要亲自前往贷款银行并在银行柜面办理还贷结清手续。

较后，到房地产抵押部门办理抵押登记注销手续。

搜狐小贴士：银行在批贷时，会要求借款人提供能证明其还款能力的资料，收入证明一般是借款人所在单位开具的收入状况证明，如果申请人已婚，申请人的收入不够每月还贷，那么可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款，符合条件后，银行也可以审批。另外，还有家庭的一些其他资产，如：大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明，银行一般也会作参考。

另外，到房地产抵押部门办理抵押登记注销手续时，要记得携带贷款银行出具的贷款结清证明和撤销房屋抵押证明。

委托中介公司办理二手房公积金贷款流程：

相对于自行办理二手房公积金贷款，委托中介办理确实会省时省心一些，适合没有太多时间和疲于奔波的购房者。该种代办方式的流程如下：

1、借款人直接向中介公司咨询，领取《二手房个人住房公积金贷款资料夹》。

2、提交申请。(与自办办理资料相同)

3、签订合同。贷款银行受理借款申请人资料，由银行报公积金核心审批，确定贷款额度及年限;中介公司为房屋买卖双方代办房产证和土地证过户手续并提供阶段性担保承诺函;贷款银行与借款人签订借款、抵押合同。

4、等待贷款发放。房屋所有权证过户后，公积金核心凭《房屋所有权证》和《土地使用权证》收件单即可发放贷款资金，将贷款资金通过银行以转账方式直接划转到卖房方存款账户内。

5、办理抵押。中介公司为借款人继续办理房屋两证及房屋抵押登记手续，并将房屋他项权证交由贷款银行收妥归档。

6、按月还款、注销抵押。(与自行办理流程相同)

搜狐小贴士：小编经过比较后发现，中介代办和自行办理的主要区别在于：借款人直接向中介公司领取《二手房个人住房公积金贷款资料夹》而非贷款银行;银行确定申请人贷款额度后，由中介公司为房屋买卖双方代办房产证和土地证过户手续，并为申请人提供阶段性担保承诺函;在办理抵押环节，也由中介公司为借款人继续办理房屋两证及房屋抵押登记手续，并将房屋他项权证交由贷款银行收妥归档。

相对来说，很多程序不用借款人亲自奔波，确实省时省心，但是事前对中介公司的了解、挑选需借款人多为上心。

申请二手房公积金贷款的注意事项：

申请公积金贷款前，建议大家先登录武汉住房公积金网站的“个人公积金余额查询”栏，查询确认个人公积金余额和计算公积金贷款的个人可贷额度，对自己的情况做到心中有数。

如果是通过中介公司找卖家的，建议到买卖双方都认可的承办银行了解贷款手续等情况，谨慎选择承办银行，避免由于对贷款情况不了解而导致买卖双方的误解或矛盾。

目前武汉市可办理公积金贷款的银行有以下18家：建设银行、工商银行、招商银行、交通银行、民生银行、中信银行、汉口银行、农业银行、中国银行、光大银行、农村行业银行、兴业银行、浦发银行、华夏银行、广发银行、深圳发展银行、湖北银行和邮政储蓄银行。其中农业银行和中信银行的办理网点*多，高达18个，浦发、广发、兴业、深发等银行网点相对少一些，大家可以多加了解，根据自身需求选择“质量”好、时效快的承办银行申请公积金贷款。

贷款申请人还可以在武汉住房公积金网站首页左侧的“贷款进度”栏目中，查看自己的贷款办理进度，以便及时掌握承办银行和公积金核心的办理进度。

搜狐小贴士：办理二手房公积金贷款的有关费用：

房屋抵押登记费(由房屋抵押登记部门收取)：80元/套，另加5元印花税

房屋评估费(由评估公司按规定收取)：评估价×1.5‰

代办及担保费：贷款金额×0.6%(较高不得超过1500元)