买房须知

有些人是因为暂时性流动资金不足而选择贷款买房，等钱款到位后，会提前还款。买房贷款可以提前还贷吗？提前还贷需要付违约金吗？提前还贷利息怎么算？下面一起来了解一下。

房贷可以提前还款吗？

贷款买房可以提前还款。对一些人来说，房贷是一种压力，贷款买房总有种欠别人钱的感觉。他们会选择在手头宽裕的时候，提前还贷，改变每月在房贷压力下，紧衣缩食的日子。

提前还贷要付违约金吗？

为了调控楼市，苏州出台了提前还贷需要支付违约金的规定。工、农、中、建四大行的苏州分行，新办理的个人房贷业务若在5年内提前还款，将收取一定的违约金，违约金=提前还款金额×房贷月利率×6。按照目前苏州的房贷月利率来计算，若提前还款100万，用户需要交纳2.94万元违约金。

提前还贷支付违约金，是为了打击炒房，就全国范围而言，苏州5年内提前还款的规定，是非常严格的。从法律角度看，提前还款实际上是客户违约，缩短了原来合同中规定的还款时间，会给银行带来损失，所以应该由客户承担违约成本。

五大银行提前还款的违约金规定

除了苏州的规定比较严苛，其他地区的提前还款违约金规定都相对宽松一些。下面是五大银行提前还款的违约规定：

1、建设银行：不满一年而要提前还款的，要收取提前还款额的3%。一年到两年的收取2%，两年到三年的收取1%。

2、农业银行：不满一年提前还款的，以本金×月利率收取，贷款一年后，不会收取违约金。

3、工商银行：不满一年提前还款的，要收取提前还款额的5%，贷款满一年后提前还款，则和农业银行一般，不收取任何违约金。

4、中国银行：不满一年提前还款的，收取最高不超过六个月利息的违约金，贷款满一年后提前还款，和农业银行一样，不收取违约金。

5、交通银行：对提前还款额有规定，至少为每月还款额的六倍，部分提前还款者可每年免费还款一次。

提前还贷利息怎么算？

提前还款分为两种，一种是全部提前还款，另一种是部分提前还款。

全部提前还款是指一次性结清房贷本息。全部提前还款之后，利息计算截止到还清银行本息的当日，换句话说就是你借了银行多久的钱就算多久的利息。

部分提前还款是只归还贷款的一部分本息，还有剩余本息未结清的情况。未结清的贷款本息，利息还是按照原有借款合同上约定的贷款利率执行。

对于部分提前还款未结清贷款余额部分，有两种还款方式可以选择，一是缩短贷款还款期限，月供数额不便；二是贷款还款期限不变，减少每月月供数额。相比之下，第一种更能节省利息。

提前还贷划算吗？

在银行规定的规约期限后提前还贷，可以节省利息，看上去像是比较划算。但如果多年以后再提前还款，考虑到通货膨胀等因素，以后每月所还的金额，可能只占家庭收入很小的一部分，月供所带来的压力越来越弱，这时候提前还贷意义不大。以下三种情况，不建议大家提前还贷：

1、买房贷款时享受大折扣利率优惠。如果买房较早，享受较低折扣的利率优惠，本身利息就比较低，房贷提前还款是不合适的。

2、公积金贷款。公积金贷款利率比商业贷款低很多，月供也较少。公积金贷款买房的情况下，没有必要提前还贷。

3、等额本金还款期已过1／3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。当还款期超过1／3时，借款人已还了将近一半的利息，此时不建议房贷提前还款。

4、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。这也意味着，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此房贷提前还款意义也不大。

想要提前还款，还是要提前了解所贷款银行规定的违约责任、违约期限，以免花费不必要的违约金。同时，要计算一下提前还贷利息，看看是继续还贷划算还是提前还贷划算，以免造成不必要的损失。

接下来，编者将推荐几个烟台房价相对较低的楼盘，每月月供压力小，不用担心影响生活质量，也不必提前计算提前还贷成本。

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