买房须知

□记者 尚杰 通讯员 牛明远 文

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昨日上午，在全省上下备受关注的舞钢市张庄社区，10户农民以自家房屋做抵押，从当地农村信用联社获得了总额为331万元的贷款。这是继一个多月前，舞钢市为21户农民发放了房产证之后，在新型农村推出的又一重大举措。而据当地政府了解，利用新型农村社区住房来为农民做抵押贷款的，目前在全省还是首例。

【现场】

10户农民领到300多万元贷款

昨日上午，在张庄社区里，舞钢市农村信用联社为10户农民举行了一个简短的发放仪式。

44岁的农民石天松第1个登台，接过了信用联社理事长递上的一张银行卡，卡里存着15万元，那是他以自家的房屋做抵押，贷出的“致富款”。“贷款主要是想把三轮车换成六轮的卡车，继续跑运输赚钱”。他说。

石天松住在张庄村委会东面的第1家。房子上下两层200多平方米，除了政府补贴，花了12万多元，装修又花了2万多元，家里的积蓄不够，他又借了一些。在村子里，石天松是脑子比较活泛的，两年前搬入张庄社区时，他瞅准村里施工的机会，买了一辆三轮车，运输建筑材料，一年下来净赚了三四万元，还清了欠账。

张庄社区基本建成了，石天松又瞄准了其他村的工地。小三轮车明显不够使了，想换车，钱从哪里来，困住了他。“也想过贷款，去年曾经贷了5万元，说好话找了两个担保人，跑了2个多月人家都不愿意，较后乡里出面协调才贷给我，农民想贷款太难了”。

当天领到贷款的10名村民中，有9名的贷款额度都在10万元到20万元之间。他们都是已经搬入张庄社区、并且领到房产证的农民，而贷款的用途和石天松一样，都是用来做“生意本钱”的。有的要开农家宾馆，有的要搞小磨油加工，有的要养羊，有的要卖山野菜。

贷款数额较大的一笔是200万元，是贷给李瑞霞的。她在张庄社区里经营的“农家一号院”远近闻名，几乎每一个到过舞钢的外地人，都到这里吃过饭。如今，她准备进一步扩大经营规模。

【创举】

利率优惠4个百分点，政府贴息70%

“这是我们专门针对新型农村社区居民开发的金融产品”，舞钢市农村信用联社理事长白建波说，也是目前所了解到，全省金融系统头家以新型农村社区居民住房作为抵押物发放的贷款，信用联社还专门起了个名字叫“兴万家”。

该贷款具体支持的范围和对象是，已经搬入或者即将搬入新型农村社区的居民。借款人申请贷款时，愿意以新型农村社区住房作为抵押物，到期不归还贷款本息时，信用联社有权依法处置抵押物。贷款额度，原则上不超过抵押物评估价值的60%。

“对于贷款的农民来说，贷款利率和利息都有优惠”，白建波介绍，利率方面，信用联社在同期利率的基础上下调4个百分点；利息方面，舞钢市财政拿出专门资金，补贴70%的利息，也就是说，农户只用承担30%的利息。

以贷款10万元为例。目前，年贷款利率为15%左右，信用联社下调4个百分点，就变成11%，10万元一年利息是1.1万元，政府补贴70%后，农民只需要承担3000多元，远远低于其他任何一种贷款。

“目前来看，主要支持两种用途”，白建波说，一种是为已经搬入新型农村社区、继续发展资金的农民，提供经营型贷款；另外一种是为即将搬入新房、但无力承担购房费用的农民，提供消费型贷款，信用联社需要结合其自身实际情况和还款能力来确定贷款额度。

舞钢市农村信用联社的另外一名负责人透露，在开展此项业务之初，他们也曾有过顾虑，“农民本身的还款能力有限，信用意识不高，贷款风险较大”。在反复沟通、协商，甚至上报到河南省农村信用联社后，*终才答应在舞钢试点。其中的一个重要原因是，舞钢市除了贴息70%外，还将拿出贷款总额10%的风险补偿金，来降低信用联社的金融风险。

【目的】

让农民房屋变资产，腰包尽快鼓起来

实际上，对于舞钢市来说，为农民发放贷款，也是为了解决建设新型农村社区遇到的资金难题。

在当天的发放仪式上，舞钢市委副书记陈建中说，经过3年的探索实践，新型农村社区建设在舞钢市已经全面铺开，进入了大规模发展的关键阶段，需要投入大量的资金，仅靠市财政难以为继，部分农户的经济条件也无力承担购房费用。因此，必须千方百计把所掌握的资源转化为资金。

而为新型农村社区发放的房产证，让房屋抵押贷款具有了可能。虽然目前舞钢市为张庄社区发放的房产证，并不能够像商品房一样在市场上自由流通，但随着社区规模的扩大和入住人员的增多，房屋可以在本社区流通，并具有了*空间。

舞钢市委书记高永华则认为，为农民发放贷款，*主要的目的就是“让农民腰包尽快鼓起来”。搬入新型农村社区后，农民的吃住问题都解决了，缺的就是一个鼓腰包。“想办法把他们的房产变成资产，再变成资本，获得可持续发展的动力”。

【意义】

唤醒“沉睡”农房资产

实际上，在全国范围内，因为缺少产权证，数目庞大的农村房屋一直处于“沉睡”状态，无法变现为致富的资金。

在全国范围内，农村房屋抵押贷款，已经有所探索。早在2009年10月，山东省莱芜市房地产管理局、莱芜市农村信用合作联社联合下发了《莱芜市集体土地房屋抵押贷款管理办法(试行)》。集体土地上的企业厂房、农村宅基地房屋、农村集中居住区房屋和农村临街*房可以作为资产进行抵押贷款，农村宅基地房屋由财产变成了资产。

昨日，在电话中，河南财经政法大学城市发展研究核心主任刘社说，长期以来，农民手里*值钱的财产就是住房，但由于其并不像城市商品房一样，具有合法的产权证，因此无法变成可持续利用的资本。在新型城镇化的背景下，舞钢市为集体土地上的农村房屋确权，使其能够在一定范围内流通，具有了融资功能，能够大大缓解农民融资难的问题，对提高农民的“国民待遇”也具有积极意义。