作为一个对买房常识一无所知的购房小白，拜读网络上的买房攻略帖子，学习别人的买房经验是必须的，梳理清买房的流程也是必要的，买房程序究竟是怎么样的呢？如果需要贷款，也需要花时间去研究下买房办贷款流程，只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手，不慌不忙。
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热心网友 丨 发布于2020-04-21
对于购房者来说，较大的难题就是缺少资金，因此很多的购房者都将选择贷款的方式购置新房。面对住房公积金贷款和商业贷款之间的抉择，您是不是又该纠结了呢?下面，吉屋小编就为您详细介绍下住房公积金贷款与商业贷款之间的区别，让您决定*终选择哪种贷款方式做参考。
一、贷款对象
住房公积金管理机构发放的住房抵押贷款的对象是住房公积金的交存人和汇交单位的离退休职工，其贷款的对象必须具备下列条件：
1、持续缴存6个月住房公积金或已累计缴存24个月以上且目前还在继续缴存。
2、具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力。
3、具有购买住房的合同或有关证明文件。
4、提供住房资金管理核心及所属分核心同意的担保方式。
5、符合住房资金管理核心规定的其他条件。
而一般的金融机构发放的住房抵押贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人，即不限于住房公积金的交存人和离退休职工，也就是说其对象的范围大于前者。
二、贷款成数
对于头次购买普通自住房，商贷首付较低可以付到3成;而对于公积金，购买商品房(一手房)较低可以付到2成。相比较，利用公积金贷款与商贷购买普通自住房，贷款成数差异不大。
三、贷款利率
目前，5年以上公积金贷款利率为4.50%(年)，商贷在上浮，5年以上利率为6.55%-7.05%，两者相差2.05-2.55%。我们拿商贷与公积金贷款40万元，期限20年，并且选择等额本息还款法作为比较后，可看出公积金贷款要比商贷节省13.98万元的利息，摊到每个月，即少还约583元钱。
四、贷款额度及期限
一般来讲，普通购房者在办理商贷时，除自身收入情况会影响到贷款额度外，商业银行的住房贷款额度上限足够用，而公积金受缴纳人群及地区特点，对个人及家庭贷款额度是有所限制的，例如，长沙公积金贷款上限较高50万。
另外，公积金与商贷的贷款期限*长都可达到30年，两者在贷款期限这一政策点上基本一致。
五、还款方式
还款方式商业银行可谓百花齐放，可选择的方式众多，而公积金贷款还款方式相对较单一。
综合来说：公积金贷款与商业贷款各有优缺点，购房者在决定采取哪种方式进行贷款购房时，应充分考虑到两种方式的特点，依照自身实际情况选择贷款方式。
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