作为一个对买房常识一无所知的购房小白,拜读网络上的买房攻略帖子,学习别人的买房经验是必须的,梳理清买房的流程也是必要的,买房程序究竟是怎么样的呢?如果需要贷款,也需要花时间去研究下买房办贷款流程,只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手,不慌不忙。
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热心网友   丨 发布于2020-04-21
社交媒体近日流传的一则“假离婚骗贷700万炒房”消息引发关注。消息内容讲述了如何通过现有住宅套取银行贷款的方式,引得不少网友直呼get到了“发家致富”的新技能。此法真的可行吗?业内人士指出,“假离婚骗贷”倒腾术操作难度大,提醒大家切勿以身试法。
网传案例的操作方法是:“夫妻在北京有套房,我把房子只写在老婆名下,然后假离婚。现在房子市价700万,我让她把房子1000万卖给我,首付300万,贷款700万。这样,我俩继续住着房子,手里却多了700万。这700万*的*,刚好可用来还房贷。如果房价*,我就不还房贷了,让银行把房子拿走。这样我们的房子就在高位变现了;如果房价继续涨,我还可以在适当的时候真卖出去,再赚差额。”
近期,在房贷政策、房价、监管舆论等多重因素作用下,房地产市场开始“兴奋”起来,此轮房地产加杠杆也备受关注。网传案例中这种大额的“做高”情况比较少见。但也不排除市场上有人利用房子,从银行贷出钱,投到理财、股市、楼市,或用于民间借贷。
炒房者通过假离婚,用已有房产套取银行资金,套取的资金再拿去继续炒房。这逻辑听起来似乎没错,而业内人士表示,银行房贷评估有着一套专业化的流程,离婚骗房贷这种空手套白狼的事情看似简单,实际操作中很难逃过银行风控部门的‘火眼金睛’。房屋估值金额需要专业机构或者专业人士进行评估,并不由买卖双方说了算,而案例中成交价较市场价高出40%,价差如此明显显然是不合理的。此外,虽然二人假离婚,但是此前的确有婚姻事实,这种关联交易嫌疑非常明显,加上房价估值较高,银行会直接拒贷。
除了房价估值的不合理,该过程的另一个问题是个人收入门槛。目前银行房贷非常重视个人经济实力。在办理房贷时,银行会要求贷款者提供个人账户的资金流水,这是银行评估借款人的名列前茅还款来源。其次,在银行的实际操作中,抵押则被视为第2还款来源。案例当中,贷款700万,如果按照等额本息还款法(30年),则每月需要还房贷3.7万元。按照银行普遍实行的贷款基本要求,即便贷款者除房贷之外再没有其他负债,则其每个月的收入必须达到还款额的两倍,即每个月收入7.4万元。
较后,从法律角度分析,这一操作过程中,夫妻两人还面临其他操作风险。如果日后两人关系破裂,变成真离婚了,那么房产证上没有名字的一方将面临财产损失风险。多位律师也表示,网传案例是违法的,属于为了骗取银行贷款的虚假买卖行为,银行可以立刻收回贷款,如果贷款收不回或造成重大损失,相关人员就可能涉嫌贷款诈骗,要承担刑事责任。