作为一个对买房常识一无所知的购房小白,拜读网络上的买房攻略帖子,学习别人的买房经验是必须的,梳理清买房的流程也是必要的,买房程序究竟是怎么样的呢?如果需要贷款,也需要花时间去研究下买房办贷款流程,只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手,不慌不忙。
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热心网友   丨 发布于2020-04-21
按揭贷款分为等额本息贷款和等额本金贷款,要结合的实际需求选择适合自己的贷款方式。*小编就来跟大家分享一下等额本金和等额本息贷款的计算公式,希望大家可以根据它们的特性选择出*适合自己的贷款方式。
一、 等额本息法:
是在还款期内,每月偿还的贷款金额是想同的,这包括了本金和利息。这样的还款方式可以固定,家庭的财政开支可以合理安排。
计算公式:
月还款额=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]
式中n表示贷款月数,^n表示n次方,如^240,表示240次方(贷款20年、240个月) 月利率=年利率/12
总利息=月还款额*贷款月数-本金
计算原则:银行收取的原则是先收取本金利息然后才是本金;随着本金的降低利率也会降低,但每月的还款额是固定的。
二、 等额本金法:
是将本金每月等额偿还,然后根据剩余本金计算利息,所以初期由于本金较多,将支付较多的利息,从而使还款额在初期较多,而在随后的时间每月递减,这种方式的好处是,由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出,比较适合还款能力较强的家庭。
计算公式:
月还款额=本金/n+剩余本金*月利率 总利息=本金*月利率*(贷款月数/2+0.5)
计算原则:每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少。
每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
计算原则:每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少
三、两种还贷方式的比较
1、计算方法不同
等额本息还款法——即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。
等额本金还款法——即借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金逐月递减。
2、还款前后期的压力不一样
因为等额本息还款法每月的还款金额是一样的,所以在收支和物价基本不变的情况下,每次的还款压力是一样的;等额本金还款法每次还款的本金一样,但利息是由多到少、依次递减,同等情况下,后期的压力要比前期轻得多。
3、两种还款适合不同人群
等额本金还款法的年还款额是逐年递减的,但前期的年支付金额要大于等额本息还款法,负担较重,适用于有一定积蓄或前期收入较丰厚,但后期收入逐渐减少的借款人,如中老年人等。等额本息还款法每年的还款额相等,适用于预期收入稳定或递增的借款人,如青年人。
4、两种方法支付的利息总额不一样
在相同的贷款金额、利率和贷款年限的条件下,等额本金还款法的利息总额少于等额本息还款法。
5、还款前几年的利息、本金比例不一样
等额本息还款法前几年还款总额中利息占的比例较大,等额本金还款法的本金平摊到每一次,利息借*算*,所以二者的比例较高时也就各占50%左右。
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