作为一个对买房常识一无所知的购房小白，拜读网络上的买房攻略帖子，学习别人的买房经验是必须的，梳理清买房的流程也是必要的，买房程序究竟是怎么样的呢？如果需要贷款，也需要花时间去研究下买房办贷款流程，只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手，不慌不忙。
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热心网友 丨 发布于2020-04-21
*近有朋友留言称，自己跟同事同时申请公积金贷款买房，对方的额度比自己高，这是怎么回事呢？融360说房君觉得有必要跟大家普及一下影响公积金贷款额度因素的知识。
1、贷款较高限额
一般每个城市都有一个公积金贷款较高限额，有的城市个人和夫妻的额度也会有差异。
比如南京购买首套房，个人较高可贷50万/人，夫妻较高可贷100万/户。各地公积金*会根据自身的放款情况、业务目标等条件作出提高额度或者降低额度的调整。
2、首付款比例跟房子评估价
对于二手房来说，除了较高限额，首付款比例和房子的评估价格也会影响公积金贷款额度，
比如北京首套房住房贷款首付比例是20%，买100万的房子，贷款额度≤100-100X20%=80万，因此公积金贷款额度不能超过房屋评估价减去首付的金额。
3、月收入
有的城市会以月收入和缴存额计算贷款额度。
比如北京，较高可贷额度=（家庭月收入-北京市基本生活费标准）/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额
其中，月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例
举个例子：月缴存额为2000元，缴存比例为12%，月收入=2000/12%=16667
较高贷款额度=（16667-1400）/56.72=269万元，取公积金较高限额120万元，即小明较高可贷120万元
（缴存比例、每万元贷款月均还款额、北京市基本生活费标准数据来源于北京市住房公积金管理*）
4、缴存基数
有城市规定公积金贷款月供本息合计不能超过缴存基数50%。
比如深圳
1）房贷月供本息合计≤缴存基数X50%（按等额本息计算）
2）如果夫妻共同还贷，则房贷月供本息合计≤（主贷人缴存基数+次贷人缴存基数）X50%
5、账户余额与借款人年龄
有的城市以贷款人公积金账户里的余额和年龄计算贷款额度。
比如深圳：贷款额度=公积金账户余额X14倍
广州：账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数
6、建筑面积
还有城市会以建筑面积作为评估贷款额度的标准。
比如北京：套型建筑面积≤90平方米的首套房，房贷较高限额120万
套型建筑面积>90平方米的住房，房贷较高限额80万
之所以会出现同时申请公积金贷款，两个人却获得了不同的额度，主要是因为每个贷款人的收入、年龄、账户余额、房屋价格等条件不同。总的来说，无论是哪种计算方法，算出的额度都不能超过较高限额，这是前提和基本条件。另外城市不同，计算公积金贷款额度的标准也会不同，有些标准，比如较高限额、公式倍数、基本生活费标准等数据是会变化的，要注意随时了解政策的调整，可以到当地公积金*官网、打电话或者柜台。
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