作为一个对买房常识一无所知的购房小白，拜读网络上的买房攻略帖子，学习别人的买房经验是必须的，梳理清买房的流程也是必要的，买房程序究竟是怎么样的呢？如果需要贷款，也需要花时间去研究下买房办贷款流程，只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手，不慌不忙。
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热心网友 丨 发布于2020-04-20
三部委上月底下发公积金新政降低二套房公积金首付后，北京的落地政策昨日出台，调整二套房公积金贷款较低首付款比例，拥有1套住房并已结清公积金贷款的，二套房公积金贷款较低首付款比例降至20%，新规自9月14日起实施。
上月31日，住建部、财政部、央行下发通知，下调公积金二套房的首付比例。对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的居民家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金贷款购买住房的，较低首付款比例由30%降低至20%。
不过，对北京、上海、广州、深圳这4个一线城市，三部委表示，可在国家统一政策基础上，结合本地实际，自主决定申请住房公积金贷款购买第2套住房的较低首付款比例。
北京住房公积金管理*昨日下发的落地政策基本执行了三部委的要求，对于在北京市住房和城乡建设委员会房屋交易权属信息查询系统中，显示有1套住房并已结清相应住房公积金个人贷款（含住房公积金政策性贴息贷款）购买第2套住房的借款申请人，执行第2套住房贷款政策，较低首付款比例由30%降低至20%。
公积金管理*表示，该新政自9月14日起实施。
解读
二套房公积金贷款利率并未调整
在三部委新政和北京公积金*的落地政策中，并没有提及二套房公积金贷款的利率是否变动。因此，可以理解，二套房公积金贷款仍将执行现行利率，即为同期首套住房个人贷款利率的1.1倍。
此前三部委发布的新政中，认定标准是拥有一套住房且结清“相应贷款”，这意味着，无论使用的是商贷还是公积金贷款，都必须结清。北京此次政策中，认定标准则是结清相应公积金贷款即可，并没有包括商贷。
分析
房价高于100万难享首付2成实惠
目前，北京公积金对于购买二套房贷款的较高额度限定为80万元。
有专家表示，由于当前北京房价较高，因此能从新政获益的人群并不多。由于房价较高，房屋的总价较高，如果是两成首付，意味着需要贷的款就更多，而当前北京二套房公积金贷款的较高额度只有80万元，所以部分家庭只能多付首付。
以较高贷款80万元来计算，只有总价低于100万元的房屋，才可以完全享受到首付2成的实惠。以一套200万的房屋来计算，如果只能贷款80万元，那么首付就高达120万元。
当然，购房者也可选择商贷加公积金贷款的组合贷，可以获得更高的贷款额。但当前组合贷款中的首付要求，是“二者取其高”的原则，即要符合首付额较高的贷款方式。而目前商贷首付比例高于公积金贷款，也就是说，组合贷款的首付比例也不会按照公积金贷款的要求，而执行的是商贷的标准。
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