作为一个对买房常识一无所知的购房小白,拜读网络上的买房攻略帖子,学习别人的买房经验是必须的,梳理清买房的流程也是必要的,买房程序究竟是怎么样的呢?如果需要贷款,也需要花时间去研究下买房办贷款流程,只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手,不慌不忙。
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热心网友   丨 发布于2020-04-20
随着楼市政策的不断松绑以及信贷政策的不断宽松,不少被高房价打击得没有换房信心的改善型购房人群重燃斗志。由于公积金贷款的较高额度通常不足以支付剩余房款,所以购房者需要在组合贷款和纯商贷之间作抉择。由于组合贷办理流程复杂、耗时持久,所以很多人宁愿选择利率更高但更快捷的纯商贷,但是你是否计算过?纯商贷相比组合贷要多付多少利息呢?
假设我们将购房地点设定在北京,北京住宅均价约在3万元左右,购买100平米总价约300万。假定首套房贷款还清,则首付三成约为100万,剩余200万贷款。目前北京首套房利率通常可打8.8折,即4.97%。公积金贷款较高可贷120万,贷款200万,选择纯商贷和组合贷的利息支出如下:
贷款方式 | 贷款额/万元 | 利率 | 月供/元 | 总利息/元 | ||
纯商贷 | 200 | 4.97% | 13166 | 1159838 | ||
组合贷 | 商贷80 | 4.97% | 5266 | 12381 | 463935 | 971454 |
公积金120 | 3.75% | 7115 | 507518 |
贷款方式
从上面的表格对比可以看出,组合贷款较大的优势就是为购房人节省利息。贷款200万,纯商业贷款的月供为13166元,而组合贷款的月供为12381元,每个月比商业贷款减少785元。使用商业贷款的总利息为1159838元,组合贷款的总利息为971454元,两者之间的差额为188385元。结论:选择组合贷比选择纯商贷可省一部车钱!
虽然组合贷款相比纯商贷可节省不菲的利息,但是其劣势也较明显。
首先是办理的银行必须由公积金管理*指定,使得购房人在选择银行、贷款产品以及还款方式上存在一定程度的制约。
其次,组合贷款的办理时间较长。因为组合贷同时涉及公积金与商业两种贷款,所以需要进行两遍审核程序,这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷与纯公积金时间更长,造成很多业主对这种贷款方式的接受程度低。
第三,在贷款办理的费用方面,由于组合贷款需要分开收取公积金与商业贷款的服务费,所以和商业贷款相比,借款人在办理组合贷时可能会增加费用支出。