买房须知

自2011年11月常德市颁布了常德市住房公积金贷款管理办法后，长沙常德购房者们甚是*，但是，仍然有些市民对此并不深入了解，先小编将常德市住房公积金贷款管理办法相关法则再次重申。

常德市住房公积金贷款管理办法

第1章总 则

第1条 为规范住房公积金贷款行为，防范住房公积金贷款风险，维护借贷双方的合法权益，根据国务院《住房公积金管理条例》、《中国人民银行个人住房贷款管理办法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律法规，结合本市实际，制定本办法。

第2条 本市行政区域内住房公积金贷款的管理，适用本办法。

本办法所称住房公积金贷款，是指以住房公积金为资金来源，由市住房公积金管理核心向全市进入住房公积金制度管理的职工发放的，定向用于购买、建造、大修自有住房的专项贷款。

第三条 市住房公积金管理核心(以下简称核心)负责编制住房公积金贷款资金使用计划及其执行情况的报告，审批住房公积金贷款，监督住房公积金贷款的借贷和本息结算。

各区、县（市）住房公积金管理部（以下简称管理部）是核心派出机构，负责住房贷款的初审、发放和贷后管理。

第四条 核心根据当年度实际发放的住房公积金贷款金额及住房公积金的年度使用资金，确定下一年度全市住房公积金贷款较高计划控制额度。

住房公积金贷款风险由核心承担。

第2章 业务承办

第五条 住房公积金贷款业务由核心和管理部委托商业银行承办。

核心和管理部委托办理住房公积金贷款，应当与受托银行签订书面合同，并按照委托合同的约定，检查、监督住房公积金贷款资金使用情况。受托银行应当按照委托合同的约定，定期向核心或管理部提供有关统计报表等资料。

第六条 核心和管理部与承办住房公积金贷款的委托银行签订的委托合同应当包括以下内容：

（一）委托双方当事人名称；

（二）委托的事项；

（三）贷款资金的划拨时间、方式；

（四）贷款资金使用情况的监管责任；

（五）住房公积金贷款统计报表的编制；

（六）住房公积金贷款的风险责任承担；

（七）委托的费用及支付的条件、时间、方式；

（八）委托的期限；

（九）违约责任；

（十）当事人认为需要约定的其他事项。

第三章 贷款条件和程序

第七条 同时符合下列条件的职工，可以申请住房公积金贷款：

（一）实际缴存住房公积金一年以上，且在申请贷款前6个月内无连续停缴的记录(军转干部从缴纳公积金的下月起即可贷款)；

（二）贷款用于购买、建造、大修自住住房，且贷款时间离购买、建 造、大修自住住房时间不超过2年；

（三）购房首期付款在住房总价30%以上（含30%）；

（四）有良好的信誉，具有稳定的职业和收入，有按期偿还贷款本息的能力。

第八条 借款人购买、建造、大修的房屋只限于本市行政区域内城镇土地上具有所有权的住房，并用于本人居住。

第九条 借款人应当向核心或管理部提出借款申请，填写借款申请书，并提供以下证明材料：

(一)本人身份证或户口簿复印件；

(二)借款人基本情况，有关配偶情况，配偶所在单位证明；

(三)加盖借款人单位财务公章的月工资表；

(四)购房合同或协议；

(五)购房首期付款凭证（合同总价款30%以上）。

建造自住住房申请住房公积金贷款，除需提交本条第1款(一)、(二)、(三)项材料外，还需提供土地证、建设用地许可证。

大修自住住房申请个人住房公积金贷款，除需提交本条第1款(一)、(二)、(三)项材料外，还需提供大修证明，自己和联合担保人的住房公积金余额单，联合担保人在借款人未还清贷款前不得提取账户内的公积金。

第十条 市直单位职工的住房公积金贷款申请，由核心受理；其他单位职工的住房公积金贷款申请，由单位所在地管理部受理。

第十一条 核心（管理部）受理借款人申请后，应及时派人对借款人进行贷前实地调查，调查的主要内容为：

（一）借款人还贷意愿；

（二）借款期内的还贷能力；

（三）借款人是否用于购买、建造、大修自住住房；

（四）借款人职业的稳定性、收入的稳定性；

（五）借款人的社会诚信度。

第十二条 管理部经初审签署贷款意见后，于每月5日、20日前报核心。核心审贷小组于每月10日、25日集体研究审批全市贷款（节假日顺延）。

第十三条 经审核同意贷款的，应当与借款人签订住房公积金委托贷款合同。

第十四条 贷款合同签订后，借款人应当办理抵押物登记和房屋他项权证。

第十五条 核心或管理部按贷款合同划转委托基金，受托银行转帐到借款人开设的存款帐户。

第四章 贷款额度、期限及利率

第十六条 每项住房公积金贷款金额一般不超过房屋评估价（新房按售房价）的60%。新房指购买由房地产开发商或售房单位直接出售的住房，且房屋购买时间离贷款时间不超过2年。

第十七条 每项住房公积金贷款期限*长不超过20年，且还款截止期不能超过借款人法定退休时间。

第十八条 贷款利率按中国人民银行颁布的住房公积金贷款利率标准执行。

第十九条 住房公积金贷款采取按月等额本息还款法：

月利率×（1＋月利率）还款月数

月还款额＝贷款本金×（1＋月利率）还款月数 -1

第2十条 住房公积金贷款额度按计算出的月还贷额确定，不得超过借款人的月工资总额。

第五章 担 保

第2十一条 住房公积金贷款的借款人必须提供担保。

住房公积金贷款的担保包括房屋抵押担保、个人住房公积金联合担保、担保机构提供贷款担保等。

第2十二条 借款人购买、建造自住住房申请住房公积金贷款，可用所购住房、所建住房、现有自住住房作为抵押担保。

用现有自住住房作抵押或购买“二手房”以所购“二手房”作抵押的，现有自住住房或“二手房”必须由具备资质的评估机构进行评估，以评估价值作为计算贷款额度的依据。

借款人购买、建造、大修自住住房申请个人住房公积金贷款，其贷款金额在5万元以内（含5万元）、贷款期限在5年以内（含5年）的，也可用个人住房公积金联合作为担保。用个人住房公积金联合作担保的，借款人和担保人的公积金余额须达到贷款额度的100%。

第2十三条 作为贷款抵押物的财产，应当符合《中华人民共和国担保法》的规定。下列财产不得抵押：

(一)所有权、使用权不明或者有争议的财产；

(二)依法被查封、扣押、监管的财产；

(三）依法不得抵押的其他财产。

第2十四条 借款人以住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押。

第2十五条 以房地产作抵押的，抵押人和抵押权人应当签订书面抵押合同，并于放款前向县及县以上地方人民政府确定的有关部门办理抵押登记手续。抵押合同的有关内容应按照《中华人民共和国担保法》第三十九条的规定执行。

抵押合同应当包括以下内容：

（一）被担保的主债权种类、数额；

（二）债务人履行债务的期限；

（三）抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；

（四）抵押担保的范围；

（五）当事人认为需要约定的其他事项。

第2十六条 借款人对设定抵押的房地产在抵押期内必须妥善保管，负有维修、保养、保证完好无损的责任。在抵押期间，对设定的抵押物如造成损坏，由借款人承担责任并负责赔偿，并随时接受核心或管理部的监督检查。

第2十七条 抵押期间，未经核心或管理部同意，抵押人不得将抵押物转移、出租、变卖或馈赠。

第2十八条 抵押合同自登记之日起生效，至借款人还清全部贷款本息时终止。抵押合同终止后，核心或管理部应按借款合同的约定，解除设定的抵押权，并到有关部门办理抵押注销登记手续。

第2十九条 个人住房公积金联合担保是指以个人账户内积累的住房公积金为借款人提供担保。担保的范围包括主债权及利息、违约金、赔偿金及实现债权的费用。提供联合担保的个人在借款人未还清贷款前，不能提取本人住房公积金。借款合同履行期届满借款人已履行债务，或者借款人提前偿还债务的，核心或管理部应及时对借款人和提供联合担保的个人住房公积金账户予以解冻。

第六章 贷后管理

第三十条 借款人具有提前偿还能力时，可提前偿还部分或全部贷款本息。

借款人一年可以提取一次本人和配偶的住房公积金，用于偿还贷款本息。提取的住房公积金不得超过一年内偿还贷款本息之和。

第三十一条 借款人累计6个月不偿还贷款本息视为逾期贷款，由核心(管理部)和受托银行联合向借款人发出《逾期贷款催收通知》，催收通知在连续发出两次以后借款人仍不归还所欠贷款本息的，核心或管理部应以法律手段追缴。

第三十二条 借款人死亡、被宣告失踪或者丧失民事行为能力的，其财产的继承人、受馈赠人或者代管人应当继续履行借款合同。继承人放弃继承或者受馈赠人放弃馈赠的除外。

第三十三条 核心（管理部）对借款人要逐户建立档案，并建立贷款管理台帐，收集、保管本年度贷款的原始资料。

第七章 附 则

第三十四条 本办法自发布之日起执行。