买房须知

眼下时值年末，不少“房奴”们正盘算着要不要用年终奖和这一年的积蓄提前还贷，按照惯例，对“老房奴”们的利率调整也将在次年的1月1日起开始执行，如此说来，在继央行今年先后两次下调人民币存款利率后，从2013年1月起，房贷将会更“便宜”。记者昨日走访了贵阳市部分银行后了解到，在执行新利率后，房贷月供将会相应减少。尽管如此，还是有不少市民提出疑问，到底要不要提前还贷呢?如果提前还贷，是还部分还是全部还完呢?带着疑问，记者进行了调查采访。

房奴想脱身

提前还贷划不划算？

昨日，记者在中华北路建行、工行、农业银行等多家银行营业网点看到，有不少购房者都在咨询提前还贷等事宜。据建行一位个贷部门的主管介绍，每年临近11月底、12月初，各家银行都会迎来一拨提前还房贷的客户，一年中的还贷高峰也基本上在这个时候出现。

银行年底忙吸存。

“我是2009年9月用商业贷款购买了人生中的第1套房，因为房子在金阳，政府当时也在大力发展新区建设，我不仅享受到了首套房7折的利率优惠政策，还很意外拿到了新区政府当年奖励的一万元购房补贴。当时向银行贷了15万元，按照当年的利率优惠后计算，每月还款1800元，还了四年下来，现在也只欠银行9万多元了，钱也不算太多，等发了年终奖要不要加点存款一并还清房贷呢?”已当了四年“房奴”的王小姐*近一直在寻思着要不要提前还贷的问题。

然而，王小姐想提前还房贷的念头，却遭到了其在银行工作的好友的反对。“我朋友在银行工作，他告诉我，其实还贷这么几年，该给银行的利息都已经提前还完了，现在每个月还上的都是本金，倘若一口气还给银行是很不划算的举动，他建议我用这笔钱去做些别的*，没准儿还能赚钱。”虽然朋友的建议有几分中肯，但王小姐还是没拿定主意。

7折利率优惠者

存钱更划算

对此情况，贵阳某股份制商业银行个贷部的吴经理认为，对于还正在享受7折房贷利率的购房者而言，从明年1月1日起开始执行的新利率将会更低，甚至接近了某些短期理财产品的*率，“提前还款节约的利息与将这笔钱用于理财获得的*相差无几，所以，我建议这一部分购房者无需提前还款。”

“但对于已经享受7折利率优惠的市民来说，将要还的钱去存款反而更划算，新调整后的5年以上贷款年利率也就是房贷年利率为6.55%，如果继续7折的话则是4.585%;而对应的5年期存款年利率为4.75%，存款利率是高于贷款利率的。”

采访中记者了解到，与五大国有银行和股份制商业银行不同，属于本地商业银行的贵阳银行存款利率上浮力度*猛，表现也*为活跃。从活期存款一直到五年期存款，贵阳银行各档次均上浮10%。记者算了笔账，以2年期存款为例，10万元存在贵阳银行的利息比五大国有银行利息多1520元。10万元三年期存款利息差较大为2595元，10万元五年期存款利息差则高达4300元。

一些市民表示，存款利率上浮，存款当然划算，不过，另有一些市民表示，银行年底为了冲业绩，上浮存款利率来吸存，等过了这一阶段，利率就平常了。

50万贷款

20年每月少149元

银行人士称，央行分别在今年6月8日、7月6日宣布了降息，五年期以上贷款的基准利率，从今年初的7.05%降到6.55%，累计降了0.5个百分点。不过，很多房贷要到新一年才开始按新利率计算。

虽然下降的比例不一，但对每个月都在向银行还钱的普通购房者来说，尽量能少还点钱总是很实在的事情。那么，新利率执行后，房贷数额变化大吗?贵阳一家银行信贷部的工作人员为记者算了一笔账：以今年6月8日降息前申请一笔20年期的50万元贷款为例，按基准利率7.05%计算，月供为3891.52元;若按下月起执行的新基准利率6.55%计算，月供为3742.6元，两者相差149元。

同时，该工作人员还对记者说道，除了7折利率的购房者不必着急还贷外，有两类人也不适合提前还房贷。“一类是采取等额本息还款方式，这类贷款的特点是借款人在前期还的利息多，越到较后就只剩下本金了;另一种是等额本金，如果还款期超过1/3时，那么也没有必要提前还房贷了。即使你提前还房贷，还得更多的是本金，显然提前还贷的意义也不大。”