买房须知

公积金贷款额度跟哪些因素相关呢？

用公积金贷款时有条件的，其中核心国家机关公积金管理核心*严格，该核心在2015年明确表示，如果贷款人及配偶存在尚未还完的逾期贷款，或信用卡透支透支逾期未还的，不再受理公积金贷款申请。

虽然各地核准公积金贷款额度的标准不一，但大体设计思路是相同的，都需要审核贷款人以下几点：

一、工作情况

一份稳定的就业十分重要，因为它意味着借款人有着稳定的收入来源和还款能力，工作的单位越响亮，收入水平越高，获得较高额度贷款的机会就越大。

在这方面，我们特别要提一下那些高收入的自由职业者，目前部分城市已经开展了个体工商户和自由职业者缴存公积金的试点，未来这部分人也能使用公积金贷款。

二、收入高，信用好

收入高的人群说明还贷能力更高，信用好的人说明有良好的信用消费习惯，还贷意识很好。这些情况对于公积金核心来说十分重要。要想贷到较高额度没有足够的收入是不行的。

三、公积金使用情况

如果你的公积金长期稳定缴存，且很少动过，那么恭喜你，公积金地贷款额度会比较高，简单一点的标准就是贷款额度=账户余额×倍数（各地略有不同，但这一原理都会采用）。

这种计算方式，是考虑到住房公积金制度的保障性。让长期提取公积金、账户余额偏低的人和从未提取公积金的人得到同样的贷款额度，显然有失公允。

四、房价
房价对贷款额度的影响也十分明显，公积金贷款额度不是一成不变的，它要随着收入水平和物价水平的变动而变动。以北京市为例，正是因为房价的持续上涨，以前的较低贷款额度已不再适用，提高较低贷款额度十分重要。

随着房价的上涨，带动首付和贷款额度的上涨，很多时候你会发现即使全额贷到公积金，也无法满足全部贷款额度。但实际上你已经享受了公积金贷款的较高额度，只不过剩下的部分，你只能选择商贷，两者形成组合贷。

五、房屋面积

个别城市会以房屋面积作为公积金贷款额度的参考标准之一。

六、是否二套房

公积金制度是为了保证刚需而不是*

不过，异地贷款的金额和本地贷款金额是不一样的。“在外市缴存公积金来沈阳购买第1套房，贷款额度为房价的50%，而外市缴存公积金来沈阳购买第2套房的贷款额度则为房价的40%，并且利率要上浮10%。”沈阳市住房公积金管理核心工作人员介绍。

而沈阳市本地职工单方缴存住房公积金，本地贷款较高限额为40万元；夫妻双方缴存住房公积金，本地贷款较高限额为60万元；家庭成员三人以上共同申请贷款的较高限额为80万元。

对于省直公积金，连续按月缴存公积金满6个月，无论是夫妻双方缴存还是一方缴存，只要具备偿还贷款能力，本地贷款的较高限额均为80万元；异地缴存职工申请贷款的，较高限额为50万元。

虽然住建部发布了异地贷款的操作细节，但辽宁省和沈阳市住房公积金能否和省外城市互认目前还不能确定。“国家政策也才刚出来，到落实还需要一段时间。沈阳市的异地贷款可能会有变化，但目前还按照原来的政策执行。 ”沈阳市住房公积金管理核心工作人员介绍。

异地贷款 总额按哪儿的算？

新政要求，各省、自治区、直辖市要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，职工可持就业地住房公积金管理核心出具的缴存证明，向户籍所在地住房公积金管理核心申请住房公积金个人住房贷款。

据中原地产领头分析师张大伟介绍，2009年北京曾联合秦皇岛，试行过异地公积金贷款，但目前已不能办理，“因为异地贷款手续复杂，且贷款额度偏低，在许多购房者看来并不划算。”

据个贷机构介绍，根据当时推行的政策，在秦皇岛买房的北京缴存者，较高贷款额按北京的80万元计算；但在北京买房的秦皇岛缴存者，较高贷款额只能按秦皇岛的40万元计算。