买房须知

“公积金贷款是认房不认贷，所以我在贷款买房时不能使用公积金。”在南部某楼盘购买了一套140□产品的*说，结婚前他与妻子名下各有一套房源，新购置的房子属于家庭名下第三套房，尽管他前两套房源的贷款早已还清，但仍然不能使用公积金贷款。

*交完首付后，还剩70万元的贷款，只能全部使用商业贷款。他算了一笔账，现在商贷的利率为4.9%，公积金贷款为3.25%，如果将还款期限设置为30年，总共还款额至少多出20万元。“新政推出后，本以为可以按月提取冲抵房贷，但被银行告知，商贷是不能使用按月提取公积金的，只能采取按年提取的方式。”*说。

某股份制银行工作人员告诉记者，*近发布的《济南市住房公积金提取管理实施细则》中，按月提取业务只适合已经办理了公积金贷款的购房者。除此之外，一些在售楼盘并没有跟签署公积金使用协议，所以买房只能选择商贷，享受不到新政的利好，购房者较好在买房时，提前咨询置业顾问是否能办理公积金贷款。

1、什么时候可以申请办理“按月还贷”，是购房贷款审批下来就可以签约吗？

本地住房公积金贷款在贷款发放后的次月10日以后即可签约办理；商贷及异地贷款，在通过人民银行征信系统核实后办理。

2、申请“按月还贷”一般需要准备哪些申请材料？

一、申请人身份证（原件及复印件1份），申请人为借款人配偶的需提供与借款人的婚姻关系证明（原件及复印件1份）；二、银行还款卡（原件及复印件1份）。

3、贷款人夫妻双方都能办吗，直系亲属能不能作为共同还款人？

“按月还贷”业务只限借款人夫妻双方办理。如需提取双方公积金，必须以“家庭”为单位同时申请；如只需提取购房贷款主借款人一方公积金，则另一方不需到场。

4、偿还婚前房贷的，怎么办理？

申请人偿还借款人婚前购房贷款的，需本人到公积金核心提出书面申请，并提供身份证（原件及复印件1份）、结婚证（原件及复印件1份）；商业性购房贷款及异地贷款，需借款人到场查询个人征信报告。

5、偿还组合贷款、商业贷款及异地住房公积金贷款的需要提供购房合同和借款合同吗？

不需要。为了简化手续，市公积金核心与人民银行征信系统联网，通过查询《个人信用报告》核实职工购房贷款信息，无需职工提供购房合同、借款合同等资料。

6、每月都缴公积金，是用这个钱来办“按月还贷”吗？

不是。签约办理“按月还贷”业务，是以签约时职工公积金账户余额为可用资金，签约后缴纳的公积金，在协议期满后续签时可以使用。

7、“按月还贷”是按每月还款额来取吗？

“按月还贷”以职工购房贷款每月实际还贷额为依据，以“百元”为单位提取，例如职工月还贷额1757.60元，则每月较高可提取1800元。

8、当前公积金的余额大于1年的还款额，怎么申请？

以每月还贷1000元，1年总计还款12000元为例。当前公积金余额大于12000元，如16000元，每月可按实际还款额申请提取1000元，职工无需补差。如当前公积金余额大于24000的，可签2年协议；余额大于36000的，可签3年协议。

9、当前公积金的余额小于1年的还款额，怎么申请？

以每月还贷1000元，1年总计还款12000元为例。当前公积金余额小于12000元的，如9600元，可签1年委托提取协议，按公积金余额除以12个月计算可提取额度，即9600元/12个月＝800元，由公积金核心按月划拨800元到职工个人银行账户，职工每月需自行补差200元。

10、办理“按月还贷”后，每个月账户又有进账，可以使用吗？

职工在协议签订后缴纳的住房公积金，将作为协议到期后续签协议的可用额度。如职工2015年6月签约按月还贷，之后每月缴纳公积金1000元，到2016年5月，则账户可用余额为1000元×12个月＝12000元。次年协议到期续签时，每月可提取的公积金额度*多为12000元÷12个月＝1000元，与职工每月实缴公积金相同。如每月只需还款600元，则每月*多可提取600元。

11、购房时办理的组合贷款，能不能一起偿还？

可以。按月还贷额度可将住房公积金贷款和商业贷款月还贷额合并计算。例：组合贷款中，公积金贷款每月还款3000元，商贷部分每月还款1000元，可按每月4000元的还款额申请办理“按月还贷”业务。

12、名下有两笔尚未还清的购房贷款，能不能合并申请？

职工有2笔及以上购房贷款的，可任意选择其中1笔贷款办理本业务。

13、每个月提取的公积金是给职工个人吗？

每月职工委托公积金核心提取的资金，直接转入职工预留的个人银行卡（存折）内。

14、签约后第2个月钱没有到账，一般是什么原因？

根据测试情况分析，未到账原因主要是预留的收款存折（卡）的户名、账号及开卡行行号有误。公积金核心会在集中支付后电话告知，核对相关信息后再次出账。

15、在公积金核心预留的收款存折（卡）遗失了，重新补了卡，会影响“按月还贷”吗？

如收款存折（卡）遗失了，需及时到签约的公积金网点办理收款账号变更手续，以免影响资金入账。

16、夫妻双方需要本人同时到场共同办理吗？

如需用双方公积金办理“按月还贷”，夫妻双方需到场签字，以“家庭”为单位同时申请。如只有一方有公积金或只需用一方公积金办理的，配偶方为商贷及异地公积金贷款主贷人的，必须到场签字；配偶方非主贷人的，不需到场。

17、夫妻两人一方在市里交公积金，一方在县里交公积金，在哪儿申请办理“按月还贷”？

“按月还贷”业务办理不受缴存地和贷款地的限制，申请人夫妻双方可到全市任意一个住房公积金办事网点申请办理。

18、签约办理时是单身，之后结婚了，配偶也有公积金，可以把配偶的公积金加入委托提取协议吗？

可以。需夫妻双方到场先终止原协议，再凭结婚证、身份证重新签约。

19、夫妻双方共同签约办理的“按月还贷”，之后离婚了，可以停止一方的委托提取吗？

可以。需双方共同到场终止原协议，再根据债务归属情况，由还贷人重新签约。

20、按月还贷期间，银行利率调整了，每月还款额提高（降低）了，需要更改委托协议吗？

如遇人民银行利率调整导致月还贷额发生变化的，协议期间内不调整按月提取额度。

21、按月还贷期间，需要提前还清贷款怎么办？

可以到签约网点申请提前终止协议，再一次性提取账户内公积金结清贷款。或用自有资金结清贷款后，凭结清证明到签约网点终止“按月还贷”业务再提取公积金。

22、哪些情况下，“按月还贷”业务会在未到期的情况下终止？

一、申请人提供的材料、信息存在虚假情形的；二、申请人连续3期未归还贷款本息的；三、申请人住房公积金账户被司法部门强制冻结的。