买房须知

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重磅利好！

8月10日起！泉州在中心市区

开展公积金新业务试点

申请“贴息贷款”

可享多重利好

记者从市住房公积金管理中心获悉，8月10日起，泉州将在中心市区试点开展住房公积金新业务，利用商业银行信贷资金发放个人住房公积金贴息贷款（以下简称“贴息贷款”）。

届时，公积金缴存职工只需携带相关证明材料前往市住房公积金管理中心市区管理部提出申请，经审批确认后，除了在套数认定、利率水平、首付比例等方面与公积金贷款享受同等待遇外，还可享受到放款提速、商业贷款部分利率优惠等多重利好。

何为“贴息贷款”？

所谓“贴息贷款”，是指在住房公积金资金流动性紧张情况下，由住房公积金贷款业务受委托银行（以下简称“受托银行”）按照市住房公积金管理中心（以下简称“公积金中心”）审批的个人住房公积金贷款额度，以住房公积金贷款利率向借款人发放商业性个人住房贷款，因商业贷款利率与住房公积金贷款利率之间所产生的利差，由公积金中心向受托银行补贴的贷款方式。　　

市住房公积金管理中心相关负责人介绍，此次开展这项新业务，旨在充分发挥住房公积金制度作用，有效缓解住房公积金资金流动性紧张压力，支持合理购房信贷需求，维护住房公积金缴存职工享受住房公积金贷款权利。　

根据相关实施意见，当全市住房公积金贷款余额与住房公积金缴存余额之比，即个贷使用率连续三个月超过95%（不含）时，公积金中心可启动贴息贷款机制。　

当个贷使用率连续三个月低于85%（不含）时，公积金中心可启动贴息贷款转回机制，根据资金情况分批将未结清的贴息贷款转为住房公积金贷款。

“贴息贷款”有何利好？

除了在政策性待遇方面与公积金贷款一致外，记者从市建行了解到，办理贴息（组合）贷款的职工还可以享受到一项贷款银行提供的额外红利——超出公积金贷款额度的商业配套贷款部分，将比现有建设银行执行利率标准水平优惠5个点。　　

举个例子：

市民陈先生申请办理一笔总金额120万元的住房公积金贴息组合贷款，其中住房公积金贴息贷款60万元，配套商业性贷款60万元，期限25年，采用等额本息还款方式。

普通首套商业个人住房贷款利率水平为基准利率上浮10%，执行利率为5.39%，而贴息贷款的配套商业贷款利率只上浮5%，优惠后的利率仅为5.145%，25年总计可节省利息支出2.6万元。

此外，办理“贴息贷款”后，缴存职工只需办妥抵押登记手续，受托银行就会在取得抵押登记手续之日起五个工作日内发放贷款，放款速度大大加快。如果未选择“贴息贷款”方式，将实行公积金贷款发放轮候制度，轮候时限为3个月左右。

如何办理“贴息贷款”？

据介绍，同时符合公积金贷款条件和商业性个人住房贷款条件的职工，就可办理贴息贷款。　

具体办理程序为：

（一）借款人向公积金中心提出贴息贷款申请；

（二）公积金中心和受托银行做出贷款审批决定，并通知借款申请人；

（三）借款人与受托银行签订借款合同及借款合同补充协议；

（四）受托银行自取得抵押登记手续之日起五个工作日内发放贷款；

（五）借款人按照借款合同约定偿还贷款本息；

（六）公积金中心与受托银行于次月结算当期贴息金额，并划转相关款项。　

值得一提的是，贴息贷款可采用等额本息或等额本金还款方式。办理贴息贷款的职工，可在贷款期限内每年提取一次公积金用于偿还贷款本息，也可办理住房公积金逐月提取还贷业务。详情可咨询市住房公积金管理中心热线12329。

泉州现行公积金政策

表格来源于厦门地产资讯

2017年8月13日起，职工家庭头次申请住房公积金贷款购房的，首付比例不得低于30%；职工家庭第2次申请住房公积金贷款购房的，首付比例不得低于50%，第2次住房公积金贷款利率按同期住房公积金个人住房贷款基准利率的1.1倍执行。

有关泉州公积金贷款常见问题

这些问题有可能也是你的困扰！

【贷款类】

1、鲤城小王：

目前泉州地区的住房公积金的贷款利率是多少？（注：首套房）

泉州市住房公积金管理中心：

5年以内年利率2.75，5年以上年利率3.25。

2、晋江辜小姐：

2011年购买的商品房，当时办理的是商业贷款（因为之前交的公积金在外地，所以无法办理公积金贷款），现在在泉州本地已有交公积金，是否可以转为公积金贷款？

泉州市住房公积金管理中心：

商业贷款无法转为公积金贷款，可以每年提取公积金账号余额偿还商业贷款本息。

3、晋江许女士：

我已婚，自己想买套小商品房，公积金每月合缴380元左右，想用公积金贷款，是不是也需要配偶签字才能贷款（我老公是没有公积金的）？

泉州市住房公积金管理中心：

您好，婚后财产属于共同财产，申请公积金贷款需夫妻双方都要签字确认。

4、晋江 吖**

我和老公都是有在泉州缴交公积金，目前都没有贷款过也没有买房，刚好我们村有人的房子想卖，请问能用公积金贷款买农村自建房吗？

泉州市住房公积金管理中心：

农村自建房不能申请公积金贷款，翻建翻修自建房可以提取公积金账号余额。

5、德化须臾：

本人及配偶用公积金贷款购买首套房子，2年后因房子不够住卖掉完成过户，那么2年后本人及配偶另外再买房是否可以算公积金首套房，是否可以用公积金进行贷款？

泉州市住房公积金管理中心：

第2次申请公积金贷款算二套房，家庭名下没有其他房产可以申请公积金贷款。

【支取类】

1、晋江彭先生：

晋江交的公积金，老家湖北买房不能用（已咨询家里的公积金管理单位），老家买房能不能提取晋江交的公积金？如果可以需要哪些材料？

泉州市住房公积金管理中心：

可提取公积金账户余额，未贷款前提取提供购房合同、首付发票和身份证办理。

2、德化张先生：

之前公积金缴交在福州，在泉州买房，申请的异地公积金贷款。现在回到泉州，在泉州缴交公积金，那原来这套房可以申请逐月还贷业务吗？

泉州市住房公积金管理中心：

您好，公积金在泉州缴交，在泉州的公积金贷款可申请逐月还贷。

3、丰泽陈先生：

本人已经在泉州丰泽区购买首套房，截止目前公积金贷款未还清；现预在洛江区购买首改房，不知道是否能用公积金余额补充收首付款，谢谢！

泉州市住房公积金管理中心：

公积金贷款未结清前公积金账号余额优先偿还公积金贷款。

4、丰泽李：

我单职工想购买一套二手房单身公寓，首付比例也是30%吗？我公积金账户余额有9万多，是否可以在首付20%的基础上，提取公积金余额补充首付？二手房的可贷款额度是否比一手房低很多？

泉州市住房公积金管理中心：

首付20%后可提取公积金账户余额补充首付，二手房房屋总价需根据契税发票、购房款和评估价格三者就低计算。

5、晋江庄先生

我公积金缴纳多年，现在公积金不能充当首付，比如我买一套房，30%首付我自己筹现金付了，那我另外的公积金能不能提取出来当现金使用，不用于补充首付呢？当现金还给别人？

泉州市住房公积金管理中心：

购房提取公积金账号余额，只能转入开发商监管账号充抵房款，不能提取现金使用。

（以上问题及答复，整理自泉州市住房公积金管理中心。）

具体文件如下：

泉州市利用商业银行信贷资金

发放个人住房公积金贴息贷款实施意见

一、为充分发挥住房公积金制度作用，有效缓解住房公积金资金流动性紧张压力，支持合理购房信贷需求，维护住房公积金缴存职工享受住房公积金贷款权利，结合本市实际情况，制定本实施意见。　

二、本实施意见所称的利用商业银行信贷资金发放个人住房公积金贴息贷款（以下简称“贴息贷款”），是指在住房公积金资金流动性紧张情况下，由住房公积金贷款业务受委托银行（以下简称“受托银行”）按照市住房公积金管理中心（以下简称“公积金中心”）审批的个人住房公积金贷款额度，以住房公积金贷款利率向借款人发放商业性个人住房贷款，因商业贷款利率与住房公积金贷款利率之间所产生的利差，由公积金中心向受托银行补贴的贷款方式。　

三、为保证住房公积金收入与支出之间的平衡，公积金中心应根据资金归集使用情况，控制贴息贷款规模。当全市住房公积金贷款余额与住房公积金缴存余额之比，即个贷使用率连续三个月超过95%（不含）时，公积金中心可启动贴息贷款机制，也可以实行公积金贷款发放轮候制度。

当个贷使用率连续三个月低于85%（不含）时，公积金中心可启动贴息贷款转回机制，根据资金情况分批将未结清的贴息贷款转为住房公积金贷款。

四、受托银行享有贴息贷款的全部债权和抵押权并承担贷款风险。贴息贷款余额转回公积金贷款后，公积金中心享有贷款的债权和抵押权，并承担贷款风险。

五、年度贴息额度由公积金中心于每年初纳入住房公积金年度收支计划，报经住房公积金管理委员会批准后实施。

六、公积金中心向受托银行补贴的贴息资金在住房公积金业务支出中专项列支。

七、公积金中心启动贴息贷款机制后，应引导符合公积金贷款条件的职工申请办理贴息贷款，不愿办理贴息贷款的则实行公积金贷款轮候制度。　

八、办理贴息贷款的职工应同时符合公积金贷款条件和商业性个人住房贷款条件。　

九、贴息贷款可采用等额本息或等额本金还款方式。

十、贴息贷款办理程序：

（一）借款人向公积金中心提出贴息贷款申请；

（二）公积金中心和受托银行做出贷款审批决定，并通知借款申请人；

（三）借款人与受托银行签订借款合同及借款合同补充协议；

（四）受托银行自取得抵押登记手续之日起五个工作日内发放贷款；

（五）借款人按照借款合同约定偿还贷款本息；

（六）公积金中心与受托银行于次月结算当期贴息金额，并划转相关款项。

十一、贴息期限从借款发放之日起至贴息贷款结清或终止贴息或转为公积金贷款之日止。

十二、贴息金额为贴息贷款余额按照商业性贷款利率与住房公积金贷款利率计算的利息差额。

十三、贴息贷款的贴息金额计算采用贴息贷款余额累计积数法，具体计算规则如下：

（一）每笔贴息贷款的贴息金额=贴息周期内贷款余额日累计积数×（商业性个人住房贷款年利率－公积金贷款年利率）/360。

（二）计算贴息金额时，每月按30天计算。贴息周期为每月1日至当月月底。当月少于30天的，以较后一天贴息贷款余额计算；当月大于30天的，不计算贴息。

（三）计算贴息使用的商业性个人住房贷款利率由公积金中心与受托银行协商确定，原则上不超过受托银行同期同档次的商业性个人住房贷款基准利率。

（四）如遇法定利率调整，于次年1月1日起按照调整后的商业贷款利率和住房公积金贷款利率重新确定贴息金额。

（五）每月贴息总额为每笔贴息贷款贴息金额的总和。

十四、借款人逾期还款产生的罚息、复利等由借款人按照借款合同约定承担相应责任，公积金中心不予贴息。

十五、借款人发生下列情形的，公积金中心有权终止为其贴息，该笔贴息贷款不可转为公积金贷款：

（一）借款人提供虚假、非法、失效的资料或隐瞒有关情况骗取贴息贷款的，公积金中心有权依法向借款人追偿已贴息款项；

（二）借款人死亡，被依法宣告死亡、失踪，丧失或部分丧失民事行为能力，又无人代其偿还债务的；

（三）借款人连续6期以上（含6期）未偿还贷款本息的，公积金中心有权依法向借款人追偿逾期期间的已贴息款项；

（四）借款人2年内累计9期以上（含9期）未偿还贷款本息的，公积金中心有权依法向借款人追偿逾期未还款当期的已贴息款项；

（五）抵押房屋被有关司法机关依法限制、处置的；

（六）借款人违反借款合同约定被受托银行向人民法院提起诉讼的；

（七）借款人（含共同借款人）在贴息贷款发放后，停止缴交住房公积金连续12个月或累计15个月的。

十六、贴息资金按月结算支付。公积金中心应逐月审核受托银行报送的贴息贷款明细清单和贴息金额，确认无误后于次月将贴息金额划转至受托银行指定的账户。

十七、贴息贷款记入借款人的商业性住房贷款征信记录。公积金中心应对贴息贷款的信息进行登记，对办理贴息贷款的借款人视同已办理公积金贷款。

十八、办理贴息贷款的职工，可在贷款期限内每年提取一次公积金用于偿还贷款本息，也可办理住房公积金逐月提取还贷业务。

十九、公积金中心应将受托银行办理贴息贷款业务情况，纳入住房公积金委托金融业务年度考核。

二十、公积金中心资金流动性压力缓解后，可将贴息贷款余额批量或单笔转为公积金贷款，具体办法由公积金中心与受托银行协商确定。转为公积金贷款后公积金中心不再予以贴息。

二十一、对于已经发放的存量公积金贷款，公积金中心可参照本办法与受托银行协商后，根据资金供求状况转为贴息贷款。

二十二、本实施意见由泉州市住房公积金管理中心负责解释。

二十三、本实施意见自印发之日起执行。

泉州市住房公积金管理委员会

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