买房须知

住建部6月8日发布《关于调整住房公积金存贷款利率的通知》，规定5年期以上个人住房公积金贷款利率下调0.2个百分点，由4.90%下调至4.70%；5年期以下含5年 个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点，由4.45%下调至4.20%。该办法自发布之日起施行。

这对于有购房需求，可以使用住房公积金的购房者来说，无疑是个好事。但是本报调查发现，部分购房者认为使用公积金购房贷款不容易，程序繁琐、所需材料太多。而在随后对20多家楼盘是否接受公积金贷款的调查中发现，多数开发商表示不支持公积金贷款。

购房者：申请公积金手续繁琐

购房者选择公积金贷款买房，主要是因为可以享受到比商业贷款更优惠的利率，但多数购房者在选择了公积金贷款后发现，公积金贷款看似简单，但跑起来劳心又费力。

目前在太原一家公司担任部门经理的任先生，原先是公司驻外地机构负责人，2007年调回太原公司总部。今年，爱人和孩子也到了太原，于是买房成了他家的头等大事。居高不下的房价、利率太高的商贷，让他首先想到了公积金贷款。任先生看中了长风街某楼盘一套面积133平方米的新房，总价为73万元，他很快将办理公积金贷款所需的材料交了上去。经过两个月的煎熬等待，公积金贷款总算批下来了，可是只能贷35万元。除去交了的30%的首付，加上公积金贷款，还差十几万元。

在这种情况下，任先生打算商业贷款、公积金贷款一起上，来个混合贷款。可是开发商表示，不支持混合贷款，两者只能选其一。任先生只好东借西凑凑齐了房款。他感叹说：“用公积金贷款买房，可真是个劳心费力的活，要是知道这么麻烦，当初真不如直接用商贷买房。”

对此，太原市住房公积金管理核心的工作人员表示，职工申请公积金贷款时，公积金核心在核定借款人贷款额度时，要综合考虑多种因素，如月还款额不能超过家庭收入的50%，购买住房所有权的贷款额度不超过房屋总价的80%(含80%)，但较高限额不能超过45万元。所以，任先生的公积金贷款批准35万元，很正常。

任先生的情况还算好的，毕竟贷了35万元。刘先生就没这么幸运了，刘先生在买房前就了解到，办公积金贷款手续会麻烦一些，但是一想到比商业贷款低很多的利率，还是决定用住房公积金贷款。“尽管做了充分的思想准备，所需要的时间还是比想象中的长。”刘先生说：“因为要去的地方太多了，首先要去银行、公积金管理核心以及开发商这边，还要到单位开具收入证明，光这样来回跑，就要耗费很多时间，材料交上去还要等。如果有的材料不完善，还要补充。”此外，还要到房地产价格评估机构、贷款担保服务机构、个人信用评估机构，以及贷款代办服务机构办理相关手续，仅在贷款担保服务机构，就要经过借款申请、咨询、初审、信用评估、初审取件、等待电话通知、面签、转银行等多个程序，相当繁琐。“办理房贷的过程，就跟装修房子的感觉差不多，来回奔波，又苦又累，又伤神。”刘先生叹气道。刘先生曾几次到银行咨询，银行的工作人员答复说，还要再等等。一旦问急了，银行的工作人员就解释说，他们不是不想为客户尽快办理，而是公积金贷款申请短时间内没法批下来，他们只能按照正常程序受理。

据了解，申请公积金手续繁琐、审批时间长是阻碍购房者进行公积金贷款的重要原因，申请者往往因繁杂的申请过程而止步，转而选择商业贷款。

仅从申请贷款来说，目前个人申请住房公积金贷款，申请者除需要向住房管理核心提供完整的能够证明个人户籍、婚姻、收入、购房合同、抵押担保等资料外，申请者还需要接受住房管理核心和银行的双重审查，审查和评估程序也是一个漫长的过程。

另外一个原因是，公积金贷款额度低，有时不足以支付交完首付后剩余的房款，也使一些购房者直接选择了商业贷款。在某银行上班的肖女士就认为，商贷快捷、迅速，可以根据房子的价格进行合理的贷款，她家买房子时，就选择了商业贷款。

开发商：对商业贷款情有独钟

购房者因为资金问题，往往会选择贷款来弥补资金的不足。但大多数开发商似乎只对商业贷款情有独钟，而对公积金贷款却不是很热心，有的甚至干脆直接予以拒绝，让购房者感到无所适从。

上周六日，冯先生到小店区某楼盘售楼处咨询是否支持公积金贷款事宜，该处销售人员明确回答，不接受任何贷款购房行为，必须一次性付款。

席女士在尖草坪区某楼盘的售楼处被告知，可以使用住房公积金，但该楼盘的开发商只负责提供公积金贷款的相关手续，其他事项要席女士自己去办理。“用公积金贷款买房利息低，能省不少钱，可开发商的意思，好像更偏重于商业贷款。”席女士抱怨道。因为她买的是首套房，没有房产抵押，也找不到合适的担保人。在朋友的提醒下，席女士咨询了一些住房置业担保公司，但多数公司都表示，只为与该公司有合作的开发商做贷款担保。所以，席女士使用公积金贷款买房的计划搁浅。

是否所有的开发商都拒绝公积金贷款呢？对此，本报对太原市20多家楼盘进行了调查。调查结果显示，尽管各家理由不一，但多数开发商不是很支持公积金贷款。其中，小店区千禧学府苑只支持一次性付款，不能贷款买房；胜利街北方三角洲可以使用公积金贷款，但截至目前，该处还没有办理过使用公积金贷款的业务；丁香园虽然支持公积金贷款，但需要购房者提出现金，否则合作商贷银行会扣开发商的钱；名流印象的工作人员则表示，办理公积金贷款时间太长，等到公积金批下来了，他们的房子也快卖完了，所以，不支持公积金贷款；华浩水木云天的工作人员表示，假如购房者的公积金贷款办不下来，他们可以想办法代办；金峰帝景售楼处工作人员讲道，除外地户口，第三套房办不下来公积金贷款外，他们可以为客户提供手续，但同时该处的工作人员又表示说，公积金贷款很少有人能跑下来，不如商贷快捷。而其余楼盘售楼处的工作人员虽然都表示可以为购房者提供必要的手续，但开发商不提供阶段性担保。

太原市住房公积金管理核心杏花岭区分理处的工作人员表示，一般来说，大部分商品房项目在取得预售证后，楼盘也仍处于建设状态，购房者使用商贷买房必须提供相应价值的“实物抵押物”。通常，开发商会将业主购买的房子当作抵押物，并给业主做阶段性担保。个别业主在楼盘未竣工、产权证未办妥的情形下，如发生断供，放贷银行会按与开发商签订的个贷合作协议，扣除保证金来保证阶段性贷款的安全。

而作为个人公积金贷款，必须找到贷款担保。假如找不到担保公司，公积金贷款就无法办理。

据了解，个人申请公积金贷款的，应当提供公积金核心认可的担保，而担保方式有房产抵押、质押、单位阶段性保证加房产抵押、自然人阶段性保证加房产抵押、担保机构担保和房屋综合保险等方式。

业内人士：捆绑协议是“潜规则”

那么，开发商为何要以公积金贷款慢而拒绝？据省城一知情人士透露，“手续繁琐、放款慢”，只是开发商拒绝公积金贷款的借口而已。对于开发商而言，申请公积金贷款的购房人所占的比例并不是很高，短时间的放款时间差对项目的影响也不是很大。其深层的原因是住房贷款办理业内有“潜规则”，即开发商和银行之间有捆绑协议。“一般做商业住房贷款业务的银行通常也是向房产公司发放贷款的银行。”商业住房贷款业务属于银行优质资产，所以银行与开发商签订开发贷款合同的时候，附带条件就是办理商业住房贷款。

而一位不愿透露姓名的开发商则表示，正常情况下，公积金放贷时间比商业贷款要多一个月，现在两者放贷时间差距更大。这就意味着，如果开发商接受购房者使用公积金贷款，回笼资金速度将明显减慢。开发商为了快速回笼资金，减轻资金压力，必然要选择商贷。该开发商甚至推测，今后，将有越来越多的楼盘不接受公积金贷款。“目前，只有一次性付款可以享受一定的优惠，但以后，选择不同的贷款方式，也有可能影响到优惠幅度。”

而在2007年时，北京市住建委、北京市政府房改办公室、北京市住房公积金管理核心已经联合下发通知，开发商不得拒绝购房人选择公积金贷款，否则将受处罚。对符合公积金贷款资格的购房人办理住房公积金贷款，房地产开发企业不得以任何形式增加附带条件。

不过，太原市公积金管理核心工作人员表示，太原目前还没有这方面的相关规定。对于开发商拒绝公积金贷款，省城几位律师表示，根据目前国家的法律法规和政策，开发商如果拒绝公积金贷款，不需要付出任何额外的代价，完全可以根据自己的计划安排，想拒绝就拒绝。

那么，作为政府鼓励缴存的公积金，怎样才能发挥自身优势呢？怎样才能更好地为市民服务呢？在采访中，多数市民表示，有关部门应该借这次降低公积金利率的东风，加快公积金的发放时间，简便贷款程序，使公积金的优势更加明显。同时，也希望有关部门借鉴北京的做法，出台相关文件，对开发商拒绝公积金贷款，有适当抑制，使公积金贷款给老百姓带来真正的实惠。