作为一个对买房常识一无所知的购房小白，拜读网络上的买房攻略帖子，学习别人的买房经验是必须的，梳理清买房的流程也是必要的，买房程序究竟是怎么样的呢？如果需要贷款，也需要花时间去研究下买房办贷款流程，只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手，不慌不忙。
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热心网友 丨 发布于2020-04-20
三部委上月底下发公积金新政降低二套房公积金首付后，北京的落地政策昨日出台，调整二套房公积金贷款较低首付款比例，拥有1套住房并已结清公积金贷款的，二套房公积金贷款较低首付款比例降至20%，新规自9月14日起实施。
上月31日，住建部、财政部、央行下发通知，下调公积金二套房的首付比例。对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的居民家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金贷款购买住房的，较低首付款比例由30%降低至20%。
不过，对北京、上海、广州、深圳这4个一线城市，三部委表示，可在国家统一政策基础上，结合本地实际，自主决定申请住房公积金贷款购买第2套住房的较低首付款比例。
北京住房公积金管理核心昨日下发的落地政策基本执行了三部委的要求，对于在北京市住房和城乡建设委员会房屋交易权属信息查询系统中，显示有1套住房并已结清相应住房公积金个人贷款（含住房公积金政策性贴息贷款）购买第2套住房的借款申请人，执行第2套住房贷款政策，较低首付款比例由30%降低至20%。
公积金管理核心表示，该新政自9月14日起实施。
解读
二套房公积金贷款利率并未调整
在三部委新政和北京公积金核心的落地政策中，并没有提及二套房公积金贷款的利率是否变动。因此，可以理解，二套房公积金贷款仍将执行现行利率，即为同期首套住房个人贷款利率的1.1倍。
此前三部委发布的新政中，认定标准是拥有一套住房且结清“相应贷款”，这意味着，无论使用的是商贷还是公积金贷款，都必须结清。北京此次政策中，认定标准则是结清相应公积金贷款即可，并没有包括商贷。
分析
房价高于100万难享首付2成实惠
目前，北京公积金对于购买二套房贷款的较高额度限定为80万元。
有专家表示，由于当前北京房价较高，因此能从新政获益的人群并不多。由于房价较高，房屋的总价较高，如果是两成首付，意味着需要贷的款就更多，而当前北京二套房公积金贷款的较高额度只有80万元，所以部分家庭只能多付首付。
以较高贷款80万元来计算，只有总价低于100万元的房屋，才可以完全享受到首付2成的实惠。以一套200万的房屋来计算，如果只能贷款80万元，那么首付就高达120万元。
当然，购房者也可选择商贷加公积金贷款的组合贷，可以获得更高的贷款额。但当前组合贷款中的首付要求，是“二者取其高”的原则，即要符合首付额较高的贷款方式。而目前商贷首付比例高于公积金贷款，也就是说，组合贷款的首付比例也不会按照公积金贷款的要求，而执行的是商贷的标准。
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