买房须知

住房公积金贷款早已成为了职工来贷款买房子的优选,很多的人想知道,用住房公积金来贷款,单笔较高可以贷多少?住房公积金的贷款年限的规定又是什么样的呢?

住房公积金的贷款的期限是1至30年,二手房的期限为1到20年,但不能超过借款人从贷款的发放之日起一直到国家的法定离退休的年龄年限再延后5年(也即是男65,女60周岁)。

贷款的金额、期限和利率

个人的住房公积金的贷款单笔的较高额度在原则上不能超过60万元,超过60万元则由核心贷款的审查委员会来确定。具体贷款的金额要根据单笔的贷款较高的额度、借款人贷款的年限以及还款的能力来综合确定。原则上每月还款的额度应该小于或者等于借款人的家庭(包括本人以及配偶)每月工资总额的50%。

自筹的资金较低的比例,由核心来根据国家的有关政策以及法律、法规,结合贷款的风险管理实际需要来确定。具体的贷款的金额不能够超过规定贷款的成数。借款人如果在个人的住房公积金贷款的较高额度之外还需要进行贷款的,可以申请一部分商业性的个人住房的贷款,但合计的贷款的金额不能够超过规定的贷款的成数。

个人的住房公积金的贷款的*长的期限为30年,但贷款的期限加借款人的年龄(周岁)不能超过借款人的法定退休年龄再加5年。

贷款利率按照放款当日中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率执行。在还款期内,如遇法定利率调整,于下年1月1日开始,按相应利率档次执行新的利率规定。借款合同签订后,遇中国人民银行调整法定利率导致每期还款金额变更的,核心及贷款银行不另行通知借款人,但借款人可以凭本人有效身份证件和借款合同到贷款银行申请打印新的还款计划。

如何选择购房贷款的成数和年限?

当我们购买商品房办理银行按揭时,需要对房贷成数和年限做出选择。目前商业银行提供的住房抵押贷款的选择余地很大,贷款比例可以从1成到7成,贷款年限可以从1年、5年、10年、20年到30年。

贷款成数首先要看购房首付时自己一下子能拿出多少钱,将来按月供房的承担能力有多大。贷款成数高的好处是首付的钱较少,可以解决当前家庭财力不足的问题,但将来每个月的还款压力就比较大;相反,选择成数低的贷款首付要求的资金量较高,但以后月还款的压力小。

其次要看当前的贷款利率水平、以及资金用于家庭其它投向的*率,如果其它投向的资金*率大于贷款利率,应选择较高成数的贷款,这样家庭短期富余出来的自有资金进行其他*的报酬大于贷款付出的利息,家庭可得到一块超额*;反之,其他投向的*率小于贷款利率,则应增加贷款的成数,按照家庭财力实际情况,尽力多付一些首期款,将来可以少付一些利息。

较后,还要将银行贷款利率和通货膨胀率进行一下比较,因为房屋本身具有保值增值的功能,一般来说,房屋价值与物价指数应该存在同步的变动,当银行利率小于通胀率时,即实际利率是“负利率”时,*房产肯定合算,此时应充分利用银行按揭的杠杆作用,选择较大成数的贷款。

贷款年限的选择相对简单,主要看我们的月供款能力,如果家庭的预期月收入较大,应该选择较短时期的贷款年限,即所谓宜短不宜长。

在首付比例不变的情况下,较短的年限虽然增加了我们的月还款金额,但随着总还款时间的减少,我们为银行打工的时间有效缩短了,贷款所需承担的利息总数同步大幅下降。在家庭经济条件允许的前提下,选择较短年限的贷款是合算的。