买房须知

什么是住房公积金贷款?

住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商*企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，是职工按照规定储存起来的专项用于住房消费支出的个人储金，属于职工个人所有。职工离退休时本息余额一次付偿，退还给职工本人。

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理核心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

住房公积金贷款的类别有：新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款，住房装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等。

相对于商业住房贷款，住房公积金贷款具有利率较低，还款方式灵活，首付比例低的优点，缺点在于手续繁琐，审批时间长。

住房公积金怎么个缴法?

据业内人士介绍，单位在每月发放工资时，将职工个人缴存的住房公积金从其工资中代扣，并自每月发放职工工资之日起五日内，将代扣的职工个人缴存的住房公积金和单位为职工缴存的住房公积金，汇缴到市住房公积金管理核心在受托银行的专用账户内。

职工个人及其所在单位按照职工个人工资收入一定比例逐月缴存，一般是根据单位的实际情况，选择住房公积金缴交比例。例如，某用人单位选择住房公积金缴交比例为单位、个人各12%，那就意味着单位和个人都是按职工个人公积金缴存基数的12%来缴纳。比如小李月公积金缴存基数为3000元，单位从小李工资中代扣3000×12%=360元，单位相应地为小李补贴3000×12%=360元，并同时将以上两部分合计720元按月缴存至单位为小李在住房公积金管理核心开立的个人公积金账户内。

购买哪些房屋可以申请公积金贷款？

1、商品房 (开发商必须与市住房公积金管理核心签订贷款合作协议);

2、现住房 (即房改购买产权);

3、二手房 (上市交易的存量房);

4、无产权住房(必须以自有或第三者房屋所有权作抵押);

5、拍卖房 (拍卖公司必须与市住房公积金管理核心签订贷款合作协议).

以自有或第三者房屋所有权作抵押贷款购买的无产权住房主要包括哪些房屋？

1、军队产权的自住房屋;

2、集体土地上己形成一定规模的小区内的自住房屋;

3、*代建的自住房屋。

住房公积金贷款怎么贷?

首先规定的是贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额的10倍，使用现房抵押贷款时，较高贷款额度为30万元，较高年限为20年;个人信用贷款，较高贷款额度为20万，较高年限为15年;个人期房抵押贷款、经济适用房贷款，贷款的年限利率及额度与现房抵押相同。另外，贷款买房头次、二次的首付比例也是有差别的。当借款人家庭头次使用住房公积金个人住房贷款购买自住普通住房的，购房首付比例不得低于30%;借款人家庭第2次使用住房公积金个人住房贷款购买自住普通住房的，购房首付比例不得低于50%。

申请住房公积金贷款也是有条件限制的，首先是贷款申请人必须是正常缴存住房公积金义务的职工;另外对于贷款用途只能限定在购买、建造、翻修、大修自住住房时才可以使用住房公积金贷款。

购房人具备什么条件可以申请公积金贷款

1、借款人具有城镇户口;

2、本人及所在单位在本市按时足额缴存住房公积金一年以上(从后往前推算);

3、有稳定的职业收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;

4、有购买自住房的合法合同或协议，并有所需规定比例自筹资金;

5、有《担保法》规定的资产为贷款抵押或质押;

6、同意办理置业担保或抵押物财产保险;

7、同意住房公积金管理核心规定的其他条件。

公积金贷款条件

申请住房公积金购房贷款基本条件主要包括三个方面：贷款对象、贷款用途、住房贷款基本条件。

公积金贷款对象

1、具有有效的身份证明;

2、只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。

3、参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。

4、配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持。

5、贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。

住房公积金贷款申请人应当有相当于购买住房价格的 20%或以上的自筹资金(各地规定各不相同);住房公积金贷款申请人应同意办理贷款担保，等等。这些都是降低住房公积金贷款风险所需要的。

贷款用途

住房公积金贷款用途只限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的住房应当符合市公积金管理核心规定的建筑设计标准。职工购买使用权住房的，不能申请住房公积金贷款。

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