作为一个对买房常识一无所知的购房小白,拜读网络上的买房攻略帖子,学习别人的买房经验是必须的,梳理清买房的流程也是必要的,买房程序究竟是怎么样的呢?如果需要贷款,也需要花时间去研究下买房办贷款流程,只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手,不慌不忙。
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热心网友   丨 发布于2020-04-20
提前还贷就是还的本金。如果你贷20万,还了5年,想一次性还清。只需要把剩余的本金一次结清即可。
所谓开始缴纳的是利息的说法是不准确的。按照相关计算,因为开始本金多,每个月还款里利息站的比重也多。但不是只还利息 。
对于20万贷款,10年期 10年还清和10年期5年还清计算如下:
1. 20万贷款10年期10年还清(按照近日利率5.9%计算):
贷款总额 200,000.00 元
还款月数 120 月
每月还款 2,210.38 元
总支付利息 65,245.58 元
本息合计 265,245.58 元
2.20万贷款10年期5年还清:
原月还款额: 2210.38元
原较后还款期: 2025年3月
已还款总额: 132622.79元
已还利息额: 47231.37元
该月一次还款额: 115172.08元
下月起月还款额: 0元
节省利息支出: 17450.71元
新的较后还款期: 2020年04月
5年还完节省利息17450元
目前银行向借款人发放的房贷、车贷,大多是采用按揭贷款的形式。也就是说借款人在向银行申请贷款后,需要按时偿还一定金额的贷款本息,直到规定的分期还款期数到期之时,偿还完自己所申请贷款的所有本息。但有些借款人因为手上有闲钱,或担心因利率上调导致利息的增加,而选择提前还贷。那么在借款人选择提前还贷后,利息又应该怎样计算呢?想必很多朋友都不甚了解,看银行算得利息的多少就支付相应的利息。其实提前还贷利息究竟是多少,借款人可以通过以下的方法,自己来计算的。 众所周知,按揭贷款的利息都是通过剩余本金*当时利率计算出来的。如果借款人选择提前还贷的话,那么具体的利息则是以还款时(剩余本金-提前还款金额)*当时利率来计算。就目前而言,借款人可根据自身情况向银行申请提前全部还款、提前部分还款但还款期限不变,以及部分还款期限缩短三种形式。借款人可以采用易贷网的提前还款计算器来进行计算,输入贷款总额、原贷款期限以及选择贷款利率、类型,较后选择提前还款方式以及还款金额,点击“开始计算”,就能计算出相应的利息。
据了解,银行提前还贷的方式主要有5种,分别为一次性还清;部分提前还款,减少月供,还款年限不变;部分提前还款,月供不变,缩短还款年限;部分提前还款,增加月供,缩短还款年限以及部分提前还款,减少月供,缩短还款期限。一般来说,前三者比较常见。而不同的提前还贷方式,所能节省的利息相差很大。
以王蔷为例,其按照目前的还款方式,每个月需要还贷约3900元,他在去年2月份,提前还贷5万元,采用减少月供,期限不变的方式,月供减少到3599元,每个月相差约300元,节省总利息支出50702元。“这样算下来,每个月才减少300元,没有多大意思。”王蔷说。
不过,若采用月供不变,减少还贷年限的话,总利息差距却十分明显。按照王蔷原本的还款计划,应该到2043年1月结束,正好30年。但缩短年限后,还款将在2038年5月结束。时间缩短了4年半,利息自然就少了,根据计算,总利息可以节省16.8232万元。两种不同的还贷方式,总利息竟然相差近12万元。
记者采访岛城房贷人士了解到,提前还房贷的方式很多,利息*少的还是一次性还清,不过这种方式明显不是每个人都能够接受的。至于另外两种还贷方式,也能减少利息支出,甚至息差还能超过12万元,不过如果增加月供,就会加重生活压力。而减少月供和年限并举的方法,如果提前还贷的金额不多的话,减少的利息也十分有限。相比较而言,银行房贷人士还是建议客户采取“月供不变,减少年限”的方式。