作为一个对买房常识一无所知的购房小白，拜读网络上的买房攻略帖子，学习别人的买房经验是必须的，梳理清买房的流程也是必要的，买房程序究竟是怎么样的呢？如果需要贷款，也需要花时间去研究下买房办贷款流程，只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手，不慌不忙。
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热心网友 丨 发布于2020-04-20
在买房时,由于购房的资金不足,我们经常会选择通过购房贷款来买房。由于购房贷款其实就是一种房屋抵押贷款,需要偿还本金以及利息,那么买房贷款的计算方式是怎么样的呢?
买房贷款的计算公式有两种
1.等额本息的还款方式
本金会逐渐增加
所谓的等额本息的还款,就是指在贷款期限内每个月以相同的金额来偿还贷款的本息,直至结清所有贷款。即借款的人在归还的利息加本金之和每个月都相等,利息以及本金所占计划月的还款额比例每次都会发生变化,开始时因为本金较多,因而利息所占的比重就大,当期 的应还本金=计划每月还款额-当期的应还利息,随着还款的次数增多,本金所占的比重逐渐的增加。
以贷款为20万元要20年还清为例,按照年利率7.47%来计算,月均还款则是1607.5196元,支付的总利息高达185804.7元,还款的总额将高达385804.7元。
计算公式:
计划每月还款额=〔贷款的本金×月利率×(1+月利率)还款月数〕÷〔(1+月利率)还款月数-1〕
还款月数=贷款年限×12
月利率=年利率/12
还款月数=贷款年限×12
月利率=年利率/12
2. 等额本金还款
利息由多及少
等额本金还款方式则指每月等额偿还本金,贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。即每月归还本金的数额相等,利息=当期剩余本金×日利率×当期日历天数,每月的还款额并不固定,而是随着每月本金的减少而递减,随着还款次数的增多,利息由多逐渐减少。
同样以贷款20万元20年还清为例,按年利率7.47%算,第1个月还款为2078.33元,以后每月递减,较后一个月还清时还款838.52元。支付总利息为150022.5元,还贷总额为350022.5元。
计算公式:
计划月还款额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-累计已还本金)×月利率
累计已还本金=已经归还贷款的月数×贷款本金/还款月数
两种方式,各有优势。
同样20万元还20年,等额本息还款利息比等额本金还款多35782.2元。显然,“本金”的利息低于“本息”,可是,是否“本金”还款是较好选择呢?
银行分析人士说,“本息”还款优点是每月偿还金额相等,还款压力均衡,便于借款人合理安排家庭收支计划,对于精通*、善于理财的家庭,无疑是较好的选择。只要利润率高于贷款利率,则占用资金的时间越长越好,这种还款法还适合未来收入比较稳定或略有增加的借款人,如部分年轻人,现在资金较为紧缺,但未来有能力提前还贷,这样利息也会相对减少。
“本金”还款法在贷款初期月还款额大,还贷压力较重,尤其是在贷款总额比较大的情况下,相差上千元。但是,随着时间推移,还款负担逐渐减轻。适合目前收入较高,有一定的经济基础,但是预计将来负担会加重的人群。
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