作为一个对买房常识一无所知的购房小白，拜读网络上的买房攻略帖子，学习别人的买房经验是必须的，梳理清买房的流程也是必要的，买房程序究竟是怎么样的呢？如果需要贷款，也需要花时间去研究下买房办贷款流程，只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手，不慌不忙。
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热心网友 丨 发布于2020-04-20
[摘要] 住房公积金商业贷款的对比，众所周知，公积金贷款与商业贷款是贷款买房的两种融资方式，随着近几年房地产市场的快速发展，购房贷款已成为市民热议的话题，同时有许多购房者咨询公积金贷款与商贷的区别，以期寻找到一套适合自身的个人贷款业务。那么，这两种购房贷款方式到底有哪些不同呢？
买房商业贷款与 住房公积金贷款 的对比：
众所周知， 公积金贷款 与商业贷款是贷款买房的两种融资方式，随着近几年 房地产市场 的快速发展，购房贷款已成为市民热议的话题，同时有许多购房者咨询公积金贷款与商贷的区别，以期寻找到一套适合自身的个人贷款业务。那么，这两种购房贷款方式到底有哪些不同呢？业内人士走访了浦发银行个人信贷部的相关负责人，就目前一些重要的政策点做如下比较：
住房公积金商业贷款的对比，贷款成数：
对于头次购买普通自住房，商贷首付较低可以付到2成；而对于公积金，购买商品房（一手房）较低可以付到2成，购买存量房（ 二手房 ）首付较低可以付到3成。虽然商贷的二手房较低也可以付到2成，但各家商业银行还存在一些其他的政策来限定较低比例，如二手房房龄等。相比较，利用公积金贷款与商贷购买普通自住房，贷款成数差异不大。
住房公积金商业贷款的对比，贷款利率：
目前，5年以上公积金贷款利率为3.87％（年），商贷在扩大下限优惠至0.7倍后，5年以上利率为4.158％，两者相差0.288个百分点。我们拿商贷与公积金贷款40万元，期限20年，并且选择 等额本息 还款法作为比较。
由此可看出，公积金贷款要比商贷节省1.46万元的利息，摊到每个月，即少还约96元钱的利息。
住房公积金商业贷款的对比，贷款额度及期限：
一般来讲，普通购房者在办理商贷时，除自身收入情况会影响到贷款额度外，商业银行的住房贷款额度上限足够用，而公积金受缴纳人群及地区特点，对个人及家庭贷款额度是有所限制的，例如，大连市内四区个人额度较高25万元，家庭较高额度45万元。
另外，公积金与商贷的贷款期限*长都可达到30年，两者在贷款期限这一政策点上基本一致。
住房公积金商业贷款的对比，还款方式：
还款方式商业银行可谓百花齐放，可选择的方式众多，而 公积金贷款还款 方式相对较单一。
综上所述，公积金贷款与商业贷款各有优缺点，购房者在决定采取哪种方式进行贷款购房时，应充分考虑到两种方式的特点，依照自身实际情况选择贷款方式。如，购房人购房借款额度相对较大，首付又短时间凑不齐，可选择商业贷款；又或者购房人并未缴纳公积金，商贷亦是不二选择；但如果购房人对利率敏感程度较高，希望尽可能地节省利息，那么公积金贷款应是优选。
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