买房须知

楼市财女，90后傻白甜

大家好，我是阿莎，喜欢财经，喜欢房产，喜欢写文章。我是新人，大卫老师力捧的新人，请大家多多关照......

最近在中国各大城市房交所发生了一些有趣的事，不是段子，是真事！

交易大厅，略微显得有些忙碌

一拨人卖掉了房，准备进股市抄底

另一拨人，刚刚从股市中套现准备买房子

两队人马擦身而过，互相瞟了一眼，心底默念着：SB！

最近股市中出了一个大事，50ETF暴涨192倍，1万进去，192万出来，一天赚一套房，当然，第二天又跌了快75％，好嗨哟，感觉人生已经达到了巅峰！

股如人生，跌宕起伏，大起大落。

股市波澜壮阔，其实楼市也没落后，这几天已经传来大利好！那就是利率！

当然，传来利好的，永远都是我们最亲爱的“中介GG”！

他们是楼市晴雨表，他们是楼市的发动机，今年春季行情，我的判断--“中介经纪人”绝对是幕后那一股最神秘最关键的推动力量！

这则信息，同样来自于中介朋友圈。

他们说，重庆，房贷利率，恢复基准！

要知道，2018年重庆房利率动不动就是上浮20%+，还是首套房！

2019年年初，大卫老师说过，重庆本地房贷利率已经松动，并有下降趋势，从1月份情况看，首套房基准利率上浮15%以内已经可以拿下，比去年下降5%以上。

而朋友圈惊现一个今天大利好，房贷利率不上浮！可以执行基准利率！

如果是真的，可以节约一大笔利息，同时重庆将会成为全国第一个执行房贷基准利率的城市。

于是，周末阿莎亲自去了这个楼盘打探真相。

壹

利率不上浮的真相

阿莎到了这个楼盘，终于了解了真实情况！

“基准利率”，原来是中德银行推出的一款房贷和理财结合的产品。

下面我来给大家算一算，这样的“基准利率”如何操作：

以总款160万计算。

1、总房款160万，首套房首付2成，房款32万；

2、然后你就要在中德银行存入一笔5年期的定期存款32万（与首付款相等），中途不得取出，5年合计利息只有1万多块钱，存款年利率比较低。远不如你存什么理财产品4-6%的年收益；

当这笔钱存满了5年后，你也取不出来，直接抵扣未还完房贷本金。

3、贷款的年限只有17年，并不能像普通房贷可以贷20年，30年；

4、前五年，每月还按揭12000元左右，后面的时间，每个月按揭5800元左右；

满足上述条件后，中德银行给你按基准利率算！

不知道你看明白没有？反正我看了半天。

在隔壁桌，有个买房姐姐被中德银行的方案算晕了。

假如你也算晕了，开发商还提供了其他银行，但实际利率的确降了。就比如交通银行，首套房贷款利率上浮15%，对比2018年，交通银行首套房贷款利率上浮20-25%。

对于中德“基准利率”和其他银行的上浮15%，其实各有自己的优势。

在中德贷款，取得基准利率的条件，相当于首付增加一倍！且贷款年限短！

说直白点，就是你拿钱给银行， 他帮你去“操作操作”，名义上实现了“基准利率”！

但实际上，银行的收益一定是不少反多，他拿着你“多存”的那部分钱，去获取更大的收益了。

贰

为什么买房要关心房贷利率

房贷利率的高低直接关系我们贷款买房的成本，是钱包问题。

房贷利率降低，相当于房价下跌十几万到几十万不等，如果购买首套房，房屋总价150万，首付50万，贷款100万，贷款时限20年，如果按2018年重庆房贷利率上浮20%计算，每月还款7095元，按等额还款利息合计是702861元。如果按2019年现在重庆出现的基准利率计算，每月还款6544元，按等额还款利息合计570665元。

执行基准利率可以少还13万左右的利息！

房贷利率上浮20%：

房贷基准利率:

因此，判断市场政策取向，银行贷款政策和利率是最有效的风向标，一定要紧盯！

叁

2019年房贷利率下跌是大势所趋

融360大数据研究院监测数据显示，2019年1月全国首套房贷款平均利率为5.66％（相当于基准利率1.155倍），环比上月下降0.35％。

这是在2018年12月全国首套房贷款平均利率23个月以来首次出现下降后，再度出现下滑！

虽然经过证实，这次重庆“基准利率”更多可以看做是一次开发商的营销手段，把阿莎都吸引过去了。

但是未来房贷利率一定会逐步回归正常。

首套房贷款利率持续下降，对刚需购房族来说无疑是个好消息。

在1月央行“定向降息”刺激下，货币政策稍微宽松，银行流动性得到一定程度的缓解。记住一句话：今年银行的信贷投放压力很大！指标比较重。

后期房贷利率继续下行的概率非常大！！

所以，我们看到的信息，经常只是为了吸引你的注意，然后...“请君入瓮”。

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