买房须知

宁波市住房公积金贷款管理暂行办法

第1章 总则

第1条 为支持职工住房消费，改善职工住房条件，规范住房公积金贷款行为，维护借贷双方的合法权益，根据国务院《住房公积金管理条例》、《浙江省住房公积金条例》和中国人民银行《个人住房贷款管理办法》等有关法律法规，结合本市实际，制定本办法。

第2条 本办法适用于宁波市行政区域内住房公积金贷款的管理。

第三条 宁波市住房公积金管理核心负责全市住房公积金贷款业务的管理，并承办海曙、江东和江北区行政区域内住房公积金贷款管理具体业务；各分核心（市住房公积金管理核心和各分核心以下简称管理核心）负责本行政区域内住房公积金贷款业务的管理工作。

第四条 本办法所称的住房公积金贷款（以下简称贷款）是指管理核心运用住房公积金，委托由市住房公积金管理委员会（以下简称市公积金管委会）指定的商业银行（以下简称受委托银行），向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人（以下简称借款人）发放的政策性低息贷款。

第五条 管理核心是贷款的管理部门和债权主体，并承担贷款的风险。

第六条 管理核心委托银行办理贷款业务，应当与受委托银行签订金融业务委托合同，明确双方职责。

第2章 贷款对象及条件

第七条 贷款对象是已按规定缴存住房公积金，具有完全民事行为能力的在职职工，并须符合下列条件：

（一）具有本市常住户口或本市有效居留身份；

（二）申请贷款时，正常连续缴存住房公积金一年（含）以上；

（三）购买自住住房取得房产证后一年以内；建造、翻建自住住房取得房产证后三个月以内；大修自住住房竣工后三个月以内；

（四）购买自住住房，首付款不低于购房总款的 30% ；

（五）有稳定的经济收入，个人信用良好，具有按时偿还贷款本息的能力；

（六）同意以贷款所购买、建造、翻建、大修的房产价值全额作为抵押。购买商品房的，该房地产开发企业 （以下简称开发商）须为购房人作阶段性担保；

（七）申请第2次住房公积金贷款的，须还清头次住房公积金贷款；

（八）管理核心规定的其他条件。

第三章 贷款额度、期限及利率

第八条 贷款额度应根据借款人的“可贷额度”，在规定的“较高贷款额度”内，由管理核心依借款人的贷款条件确定。可贷额度的计算公式：

可贷额度 = 借款人及参与计算贷款额度人员的缴存基数之和×贷款系数× 12 个月×贷款 ( 计算 ) 期限。

公式中贷款系数为 40% 。在较高贷款额度以内，购买商品房不高于总房款的 70% ，购买二手房或购房取得房产证一年内不高于总房款的 60% ，建造、翻建、大修自住住房不高于评估价的40% 。

可贷额度测算时，借款人离法定退休年龄不到 20 年的，可适当放宽贷款计算期限，*长不超过 5 年，同时须符合贷款期限的规定。较高贷款额度，由市公积金管委会确定。

第九条 贷款期限的规定。

（一）购买自住住房，贷款期限*长不超过 20 年；建造、翻建、大修自住住房，贷款期限*长不超过 10 年；同时贷款期限均不超过房屋剩余的国家规定使用年限；

（二）贷款期限*长为借款人办理贷款时至法定退休年龄的工作年限；

（三）在组合贷款中，商业性贷款期限应与公积金贷款期限相同，且需同步发放贷款。

第十条 贷款利率执行中国人民银行的有关规定。贷款期限在１年（含１年）以内的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在１年以上的，遇法定利率调整，于次年 1 月 1 日开始，按相应利率档次执行新的标准。