买房须知

记者调查发现，从近日的情况来看，蓉城“85折”阵营已达11家。除此前的工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、招商银行、中信银行、邮储银行外，民生银行、平安银行、成都银行亦加入该阵营。目前首套房贷较低利率均为基准利率的“85折”，即4.17%利率。

与此同时，值得关注的是，光大银行的首套房贷利率折扣有所上调，由5月时的4.17%，上调至4.41%，即基准利率的9折。同样保持这一利率的还有兴业银行。此外，汇丰银行与渣打银行则分别提供“87折”利率与基准利率。

另一方面，目前商业银行们的房贷审批时间也有所缩短。其中，工商银行、中国银行、招商银行、平安银行、中信银行、光大银行、兴业银行均可当天审批。

全国优惠利率占比连续增长

从全国首套房贷款平均利率走势来看，8月全国首套房平均利率为4.44%，和上月 持平。同比去年8月的5.16%下降0.72%。其中，据融360数据，平均利率较低的城市为天津，仅为4.11%。而成都当月平均利率为4.25%，在 全国十大利率较低的城市中排名第七，平均利率折扣为87折。

事实上，去年同期，全国优惠利率占比为56.44%，此后全国优惠利率占比连续数 月增长，8月更是达到86.09%，较上月增长了0.03%。从首套房利率的优惠力度来看，8月全国533家银行中，提供9折以下优惠利率的银行有156 家，比上月增加1家，占比29.27%。其中125家银行提供8.5折优惠利率,12家银行提供8.8折优惠利率，5家银行提供8.3折优惠利率，4家银 行提供8.2折优惠利率，3家银行提供8.7折优惠利率。此外，223家银行提供9折优惠利率。

种种迹象显示，银行们对于房贷业务的热情已显露无疑。以民生银行为例，其近日公布 的半年报显示，截止6月30日，该行住房贷款金额约1948.42亿，比上年末增加了805.14亿，增长约70.4%。与此同时，房贷在个人贷款和垫款 中的占比也有显著提升，从15.7%上升至24.28%，上升了8.58个百分点。“上半年个人住房贷款增加2.3万亿元，同比多增1.2万亿元，同比增 长32.2%，月度增量屡创新高。”中国人民银行日前发布的《2016年第2季度中国货币政策执行报告》指出。对此，“上半年商品房销售增速较高，带动个 人住房贷款较快增长”被认为是*主要的原因。

按揭贷款利率就是指按揭贷款时所出的相关金额。

按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。

“按揭”这一词原是地方方言，多见于中国的港、澳、台地区。80年代末以来，由南向北逐步见于我国大陆。除香港特别行政区外，中国法律并无按揭这一规定。香港回归祖国前，香港对按揭的规定分为广义和狭义两种。广义的按揭是指任何形式的质押（质押是动产的抵押）和抵押；狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人（抵押人）名下。《城市房地产管理法》和《担保法》所规定的抵押与香港的按揭有一定的区别，即这两个法律对抵押的界定都以下转移占有为条件。“按揭”具有房地产抵押及分期还款两层含义。指银行向具有完全民事行为能力的自然人发放的用于购买自住住房，并以其所购产权房为抵押物，作为偿还贷款的保证，按月偿还贷款本息的一种贷款方式。分为个人住房商业性贷款(简称商业贷款)与个人住房公积金贷款（简称公积金贷款）。具体地说，按揭贷款是指购房者以所购得的楼宇作为抵押品而从银行获得贷款，购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行；银行按一定的利率收取利息。如果贷款人违约，银行有权收走房屋。

利率是由央行统一规定的，各商业银行执行。

存款利息=本金*利率*期限 (注意，央行公布的利率都是以年为基准的，如果是存半年或活期，要转化为月利率与日利率) 贷款利息的计算比较复杂：期满一次性还清的，同上面的存款利息的计算。 还有是目前大家说得*多的按揭贷款利息的计算，是用年金公式来算月供的，按揭月供的计算公式: A=P{i(1+i)^n/[(1+i)^n－1]} A:每月供款 P:供款总金额 i: 月利率(年利/12) n:供款总月数(年×12) 例:购50万元的房子,首期三销售15万.供35万元20年,假设（注意要根据各银行的实际利率套用）年利率I=5.4%, (i=5.4%/12=0.45%) 月供款A=350000×{0.45%(1+0.45%)240/[(1+0.45%)240-1]}=2388元.