作为一个对买房常识一无所知的购房小白,拜读网络上的买房攻略帖子,学习别人的买房经验是必须的,梳理清买房的流程也是必要的,买房程序究竟是怎么样的呢?如果需要贷款,也需要花时间去研究下买房办贷款流程,只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手,不慌不忙。
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热心网友   丨 发布于2020-04-20
等额本金法
等额本金法较大的特点是每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法第1个月的还款额*多 ,然后逐月减少,越还越少,计算公式为:
每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
每月本金=总本金/还款月数
每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2
还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额
注意:在等额本金法中,人们每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少,因而其每月还款额逐渐减少。
从上面我们可以看出,在一般的情况下,等额本息所支出的总利息比等额本金要多,而且贷款期限越长,利息相差越大。
等额本金适合的人群
等额本金法因为在前期的还款额度较大,而后逐月递减,所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。
等额本金:
1、概念:将本金平均分摊到每个月内,同时付清上一还款日至本次还款之间的利息,前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
2、优势:(1)总体利息支出较低;(2)按月还款或者按季还款
3、劣势:前期还款负担较重,特别是第1期还款时压力会很大。
4、适用人群:收入较高人士,如企业高层、金领,海归派等
在贷款中,采用等额本金的还款方式还款确实能省下不少钱,但这种方式同样有不少弊端,这也是它只适合少部分借款人的原因。等额本金还款因为月还款数额递减,借款人在还款初期时,还款数额较大,很多人是无法承受的。因此,等额本金还款比较适合在贷款前期还款能力强、收入高的借款人,否则很可能就会导致无法按期偿还贷款本息。
在此建议大家,在办理贷款,尤其是房贷时,尽量选择适合自己的还款方式,在省钱的同时还要考虑到自己的还款能力,应在保证自己能还上贷款的前提下,再考虑省钱。