买房须知

编者按：从2013年3月10日起，武汉市实行了新版公积金贷款业务规则，头次将贷款额与缴存账户余额、缴存时间挂钩。2013年近日版的公积金政策有哪些变化？武汉公积金贷款的对象和条件是怎么样的？一手房、二手房公积金贷款能贷多少？武汉公积金贷款的额度是如何计算的？现在正在执行的公积金贷款期限与利率是多少？武汉住房公积金委托扣划还贷如何办理？武汉公积金贷款办理流程是怎么样的？小编为你进行了梳理。【独有解读：一松三紧——武汉公积金新政解读 刚需影响大】【延伸阅读：国务院公布国五条细则 将提高二套房首付比例】

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个人住房公积金贷款(简称：公积金贷款)，是指住房公积金管理核心以职工缴存的住房公积金为资金来源，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工定向用于购买自住房时发放的贷款。

组合贷款，是指借款人申请公积金贷款不足以支付购房款时，其不足部分可同时向商业银行申请商业性个人住房贷款，两种贷款总称为组合贷款。

一、贷款对象和条件

(一)贷款对象

凡在武汉住房公积金管理核心及其分核心(以下统称“管理核心”)按规定连续正常足额缴存住房公积金达6个月(职工个人住房公积金缴存账户开户时间距贷款申请时间满180天，缴存账户状态正常，按月连续缴存时间满6个月，不含补缴)及以上的职工，在购买自住住房时可申请公积金贷款或组合贷款。

(二)贷款基本条件

1、借款人持有合法身份证件，且具有完全民事行为能力;

2、借款人及其配偶信用记录良好，符合公积金贷款审核标准;

3、有稳定的经济收入和按时归还公积金贷款本息的能力;

4、具有真实购房行为，且除住房商业贷款转住房公积金贷款外，该购房行为一般发生在一年以内;所购住房权属清晰、手续合法齐全且无法律纠纷;

5、无尚未还清的公积金贷款;

6、同意以所购住房进行贷款抵押，或以国债、银行定期存单、有价证券等管理核心认可的方式提供担保。

二、主要贷款类型

(一)购一手房公积金贷款：包括购买商品房、经济适用住房、集资合作建房等自住住房贷款;购买酒店式公寓、公寓式酒店等以*为主要目的的房屋，住房公积金贷款不予受理。

(二)购二手房公积金贷款:购买可上市交易的存量房(即二手房)贷款，房屋建成年限应在30年以内。所购住房必需为已办理《房屋所有权证》、《土地使用权证》的成套住房。

(三)商贷转公积金贷款：住房公积金缴存职工将本人或配偶未结清的个人住房商业贷款转换为管理核心审核发放的住房公积金贷款。所购房屋必需已办理《房屋所有权证》和《土地使用权证》。

三、贷款额度与比例及计算公式

(一)一手房公积金贷款额度与比例

1、购一手房头次申请公积金贷款的，较高贷款额度为60万元，贷款额度不得超过所购房屋总价的70%(建筑面积在90平方米以下的可放宽至80%);

2、第2次申请公积金贷款购一手房且符合武汉市职工家庭现有住房的建筑面积在140平方米及以下规定的，较高贷款额度为50万元，较高贷款比例不超过房屋总价的40%。

(二)二手房公积金贷款额度与比例

1、购二手房头次申请公积金贷款的，较高贷款额度为60万元，贷款比例按房屋建成年限分为三个等级，房屋建成年限在10年(含10年)以内的，贷款较高比例不超过房屋总价的70%;房屋建成年限在11-20年(含20年)以内的，贷款较高比例不超过房屋总价的60%;房屋建成年限在21-30年(含30年)以内的，贷款较高比例不超过房屋总价的50%。其中房屋总价的认定以房屋评估价格、实际销售价格和交易计税价格中的低价格为准;

(三)商贷转公积金贷款额度与比例

商贷转公积金贷款额度不得超过剩余的商贷金额，同时不得超过上述关于一、二手房贷款额度与比例的规定。

(四)贷款额度计算

1、不高于按照贷款还款能力确定的贷款额度

贷款额度=(借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和)×45%×12个月×贷款期限;

2、不高于按照公积金缴存时间和缴存余额综合确定的贷款额度

贷款额度=(借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额)×20倍×缴存时间系数。其中，借款人及配偶缴存余额之和不足1万元按1万元计算(缴存时间系数详见下表)，公积金缴存账户必须为正常缴存账户。

借款人缴存时间 缴存时间系数

6≤缴存时间≤12(月) 0.7

12缴存时间≤24(月) 1

24缴存时间≤36(月) 1.2

36缴存时间≤60(月) 1.5

缴存时间60(月) 2

1、新参缴住房公积金的职工，个人住房公积金的缴存账户开户时间应距申请住房公积金贷款时间满180天，按月连续缴存6个月以上(不含一次性补缴)，且缴存账户状态正常;

2、已参缴住房公积金6个月及以上的职工，按实际汇缴(含按月补缴，不含一次性补缴)月数计算缴存时间，确定对应缴存时间系数及贷款额度。

3、对于异地调入武汉市的职工，应由异地公积金核心出具正常缴存6个月及以上的缴存证明，并将异地缴存的公积金全部转移至本地公积金账户。异地缴存住房公积金按其缴存时间系数(参数值统一设定为1)及缴存余额倍数参与贷款额度计算。否则，按武汉市新参缴住房公积金职工的审核条件，核定住房公积金贷款资格。