买房须知

今年连续5次降息的福利正在朝房贷族走来。

下个月也就是2016年的1月份，存量房贷将执行新的利率——5年期以上贷款年利率4.9%。对于前几年就在按揭的房贷族来说，这比2015年执行的基准利率6.15%少了1.25个百分点。新的一年起，他们的房贷月供可以省下不少。

存量房贷利率一次性得20%降幅

一年内5次降息，纯属少有。记者查阅*，10多年来也就是2008年和2015年有此举。

2014年11月22日降息之后，5年期以上贷款的基准利率设为6.15%。此后历经3月1日、5月11日、6月28日、8月26日、10月24日5次降息，当下5年期以上贷款的基准利率已是4.9%，利率处于较低水平。

对于存量房贷的贷款人来说，房贷的基准利率少了1.25个百分点。仔细算一算，降幅达到20%，很可观呢。这当然意味着房贷族的月供可以省下不少。

“之前看新闻，我算了算房贷月供每次降息后大概少150元，这下是5次加息的效应叠加在一起，减少的金额还是蛮可观的”。在建行按揭了房贷的陈小姐告诉记者，2016年房贷执行新利率后，她和老公的压力可以轻一点，“这是实打实的好处”。

我们还是举个例子吧。以100万元20年期的等额还款方式的贷款为例，若按基准利率来算，利率为6.15%时对应的月供是7251元，而利率为4.9%时对应的月供则是6544元，两者相差了707元。

而 宁波当下的情况是，2014年、2015年银行放出的主流首套房房贷折扣是9折，也就是说，对于多数房贷按揭者来说，当下宁波的首套房贷执行利率其实是 4.9%打9折。按实际执行利率计算，宁波首套房贷按揭者的月供可以省多少呢？同样以100万元20年期的等额还款方式的贷款为例。贷款年利率为 5.535%时对应的月供是6899元，而贷款年利率为4.41%时对应的月供是6278元。如此算下来，房贷执行新利率后月供可省621元。

因为记者的算账是建立在理想状态下的，如果房贷族想知道自己月供的实际减少金额，*保险的是在还款日到来前去银行柜台拉一张房贷对账单，仔细看看具体金额。

新低房贷利率拉低提前还贷意愿

从全国来看，当下，经历次降息后，平均房贷利率已经创下历史新低。

2015 年10月份降息后，相关统计机构的数据显示，10月全国首套房平均利率为4.89%，继续创历史新低。环比9月4.91％，微降0.02%；同比2014 年10月的6.74%，下降1.85%。而宁波百姓的福利还不错，位居全国十大利率较低的城市，排在第2位，首套房贷的平均折扣是8.92折。

在融360金融搜索平台监测的35个城市和地区中，10月房贷利率较低的城市以上海居首，上海为4.57%，而居第2的宁波为4.60%，与上海差距甚微。

当下首套房房贷利率创下历史新低，同时也拉低了居民的提前还贷意愿。往年每到12月份，提前还贷的情况就会比平常月份来得突出，贷款者或是去还个几万，也有一次性还十多二十万的。而今年从记者问到的农行、工行的几个支行的情况来看，贷款者提前还贷的意愿极弱。

“今年因为进入降息通道，别说12月份提前还贷的情况少了点，平常月份的提前还贷也不多，比较多的情况是房子要卖掉前必须还清贷款”，农行宁波市分行一网点的房贷业务主管说。

以 往，从前一年的12月开始到农历年前的1个月，提前还贷的业务量繁忙起来，很多银行都要求预约办理。工行宁波市分行个金部负责人则表示，2015年5次降 息后，他感觉这个业务量会下降一些，毕竟当下的按揭成本较低，“降息通道里如果能找到好的*渠道，没必要急着还房贷”。

记者要提醒的是，当下存贷利率倒挂，5年期的存款较高利率有5.4%，是高于房贷执行利率的哦，还房贷并不划算。