作为一个对买房常识一无所知的购房小白,拜读网络上的买房攻略帖子,学习别人的买房经验是必须的,梳理清买房的流程也是必要的,买房程序究竟是怎么样的呢?如果需要贷款,也需要花时间去研究下买房办贷款流程,只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手,不慌不忙。
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热心网友   丨 发布于2020-04-20
自2015年5月11日起金融机构人民币一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%。个人住房公积金贷款利率,1-5年(含5年)由3.5%下调至3.25%;5-30年(含30年)由4%下调至3.75%。面对商业贷款和公积金贷款两种贷款方式,那种更加划算呢?置业升级人群该如何抉择呢?
面对商业贷款和公积金贷款两种贷款方式,置业升级人群该如何抉择呢?以购买一套总价为420万的住房为例,从以下两类人群进行分析:
一、首套房全款购买,现已卖掉
1、商业贷款:
套数:首套房卖掉后二次购房使用商贷算首套
在购房人首套房全款购买且出售的情况下,在二次购房时,使用商业贷款会被算作首套房。首付比例30%为126万,按照贷款额294万、20年期、各家银行普遍八八折的利率计算,等额本息还款月供为19354.01元,总利息支出为1704961.99元。
2、公积金贷款:
套数:二次购房使用公积金算二套房
因为北京地区暂未执行公积金贷款新政,所以首套房全款购房卖掉后,使用公积金贷款仍会被算作二套房。首付比例为70%,首付需要294万,贷款额度为126万、20年,基准利率上浮10%计算,等额本息还款月供为7715.26元,总利息支出为591662.23元。
结论:通过对比计算可以看出,如果购房人首套房全款购房且已出售,再次购房时,虽然使用公积金贷款的月供压力显然小于商业贷款,但是在前期首付的投入较大,一般来说,面对首付的巨额压力,大多数人都会选择商业贷款。
二、首套房贷款购买,房贷未结清
1、商业贷款:
套数:二次购房使用商贷算二套
在购房人首套房贷款购买且未结清贷款的情况下,二次购房时按照政策用商业贷款会被算作二套房,以各家银行执行的首付比例来看,按照首付比例50%计算,首付210万,贷款210万、20年期、等额本息还款月供为15306.68元,总利息支出为1573603.9元。
2、公积金贷款:
套数:二次购房使用公积金贷款算二套
“如果购房人名下有一套住房且未结清贷款,按照公积金目前“认房又认贷”的标准,使用公积金贷款会被算作二套房。首付比例70%,为294万,贷款额度为126万,按照贷款20年,基准利率上浮10%计算,等额本息还款月供为7903.53元,总利息支出为636846.97元。