作为一个对买房常识一无所知的购房小白,拜读网络上的买房攻略帖子,学习别人的买房经验是必须的,梳理清买房的流程也是必要的,买房程序究竟是怎么样的呢?如果需要贷款,也需要花时间去研究下买房办贷款流程,只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手,不慌不忙。
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热心网友   丨 发布于2020-04-20
两次降息后,银行利差大幅缩小,利润减少
再加上银行吸储难
在今年六七月,不到一个月的时间里,央行连续两次下调存贷款利率后,购房者的房贷负担减轻了很多。不过,在第三季度末端,多家银行已经开始把首套房贷款优惠利率取消,再次恢复至基准利率。多家楼盘的销售人员称,已经接到了部分银行的通知,有的利率已经恢复到基准利率,有的声称可能会随时取消现在实行的优惠利率。
记者 胡审兵/文
房价仍在慢慢上涨
昨日上午,记者先来到沙口路农业路口附近的一处楼盘,目前有3栋楼对外销售。置业顾问李先生称,这个周六日,他们将第四次开盘,现在是认筹阶段,交2000元订金房款每平方米可以优惠100元,“现在具体房价还没出来,预计每平方米会在6800~7200元”。李先生称,9月份预计销量没有前几个月好,这次可能会有更大的优惠幅度。“这个楼盘5月份开的盘,三房的价格基本上没有涨,一直在每平方米7000元左右,两房的价格每平方米大约涨了300元,每平方米从6700元涨到7000元。”李先生称。
随后,记者又来到农业路南阳路口附近的一处楼盘,该楼盘销售接近尾声,已经成了现房,两房的只剩下顶层复式,每平方米均价7600元,旁边的四房价格较高,每平方米在8300元左右。销售人员称,因为是现房了,所以房价也比以前高。
昨日下午,记者又来到航海路嵩山路口附近的一处楼盘,售楼大厅有一二十人在看房、买房。置业顾问王小姐称,这次开盘的是一期,4月份才开的盘,均价至今每平方米大约上涨了300元。
首套房贷优惠利率开始取消
位于沙口路农业路口附近的那处楼盘,置业顾问李先生称,他们的合作银行包括工商银行、建设银行、中国银行,“工行、建行的首套房贷款利率还能打九折,中行从9月1日起从原来的九折恢复到了基准利率,估计其他银行的利率优惠随后也会取消,以前申请的八五折利率很多都批不下来”。李先生说,有的银行实行的八五折优惠利率条件苛刻,要求贷款人在该行存有一定数额的存款才能享受。
在农业路南阳路口附近的那处楼盘,销售人员表示,他们的合作银行是工行,目前首套房贷款利率较低能打八五折,“不附加任何条件,就是一般普通的购房者都行,贷款审批得一两个月”。
航海路嵩山路口附近的那处楼盘的置业顾问王小姐称,他们合作的银行有很多家,就现在工行的较优惠,首套房贷款利率可以打九折,其他银行都恢复到基准利率了。
一位交通银行的相关负责人刘先生称,他们现在首套房贷款优惠利率仍然执行的是较低八五折,只要购房者符合条件就行,没有要求和存款挂钩的苛刻条件。
银行吸储难,贷款发放趋谨慎
交通银行的刘先生介绍,在央行两次下调存贷款利率后,一些股份制商业银行和地方上的商业银行实行存款利率上浮,和几家国有大银行展开储蓄竞争,分流了一部分存款资金,加上现在一些可以吸收存款的金融中介机构也分流了一些存款,使得各家银行的存款业务竞争压力非常大。而按照监管部门的规定,银行资金使用有个存贷比不能超过75%的限制,银行如果没有一定量的存款,就不能大规模向外贷款,从而限制了各家银行的贷款规模。
此外,在存贷款利率下调后,银行首套房贷款执行基准利率八五折、九折的利率优惠,利润空间也大幅缩小,也使得银行开始取消首套房贷利率优惠。
记者昨日通过中国人民银行网站了解到,2011年4个季度的商业银行平均存贷比为64%~65.3%,今年前两个季度的存贷比分别为64.5%、64.3%,7月份和8月份的存贷比分别为70.6%和71.1%,按照规定,商业银行存贷比不能超过75%。刘先生称,具体各家银行规定不同,有的规定不能超过80%,但是如果这一数值偏高的话,意味着风险加大,银行监管部门可能就要查处了。
两次降息后,银行存贷款利息差大幅缩小
根据央行6月8日头次降息前的存贷款利率测算,6月8日降息前,5年期存款利率为5.5%,1万元定期存款须支付利息为2750元;5年期贷款利率为6.9%(打九折为6.21%),按照等额本息还款法,1万元贷款购房者累计偿还的利息为1658.36元。也就是说,存贷款利息差为1091.64元。
而在7月6日第2次降息后, 5年期存款利率为4.75%,1万元定期存款须支付利息为2375元,5年期贷款利率为6.4%(打九折为5.76%),按照等额本息还款法,1万元贷款购房者累计要偿还的利息为1532.84元。也就是说,现在存贷款利息差为842.16元。
不仅如此,在两次下调银行存贷款利率后,央行允许存款利率可以上浮10%。一些股份制商业银行和地方商业银行把存款利率直接上浮了10%,比如现在这些银行的5年期存款利率达到5.225%,1万元存5年的利息可以达到2612.5元,这比存在几家国有大银行获得利息多出来237.5元。
名词解释
存贷比:是指商业银行贷款总额除以存款总额的比值,即银行贷款总额/存款总额。从银行盈利的角度讲,存贷比越高越好,因为存款是要付息的,即所谓的资金成本,如果一家银行的存款很多,贷款很少,就意味着它成本高,而收入少,银行的盈利能力就较差。但是,如果存贷比过高,银行的现金储备就会不足,会导致银行的支付危机,如支付危机扩散,有可能导致金融危机,对地区或国家经济的危害极大,如银行因支付危机而倒闭。央行为防止银行过度扩张,目前规定商业银行较高的存贷比例为75%。