作为一个对买房常识一无所知的购房小白,拜读网络上的买房攻略帖子,学习别人的买房经验是必须的,梳理清买房的流程也是必要的,买房程序究竟是怎么样的呢?如果需要贷款,也需要花时间去研究下买房办贷款流程,只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手,不慌不忙。
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热心网友   丨 发布于2020-04-20
现在大部分人买房都会选择向银行借贷贷款,但在还贷的过程中,不少人因为经济逐渐宽裕等原因能够提前还贷,那么房贷提前还款划算吗?各大银行房贷提前还款的算法和规定是什么?
首先,究竟是一次性付清还是贷款买房?这有两个因素起决定性作用:是否有足够财力和目前贷款利率水平。如果*者可以一次性付清全部房款,风险厌恶型*者可以选择一次性付清。目前首套5年以上公积金贷款利率4.5%,相对目前理财产品*来说,这一贷款利率并非无法战胜,风险承受能力较高的*者可以考虑利用公积金贷款理财,赚取差价。
其次,贷款较优组合。其实贷款有很多种,对于普通*者来说,较好采取两个原则:其一,组合贷款的较优组合原则,公积金贷款尽可能多,商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠;其二,首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完,不过这也需要和个人承受能力相结合。
第三,还款方法。一般来说,目前个人住房贷款还款方式有五种:其一,到期一次还本付息法,这种方法只适用于期限在一年之内的贷款,基本不太适合房贷;其二,等额本金还款法,这种方法的第1个月还款额较高,以后逐月减少,适合稳健*者;其三,等额本息还款法,是按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份,每个月还款额度相同,适合资金不太充裕的*者,初期的压力较小;其四,等比递增还款法,是把还款期限划分为若干时间段,在每个时间段内月还款额相同,但下一个时间段比上一个时间段的还款额按一个固定比例递增,适合收入处于上升阶段的*者;其五,等额递增还款法。与第四种方法基本相同,只是把固定比例改为固定数额。*者应主要根据自己财务收支与时间推移的关系来确定选择还款方法。
1、建设银行:不满一年而要提前还款的,要收取提前还款额的3%。 一年到两年的收取2%,两年到三年的,收取1%。
2、农业银行:贷款不满一年提前还款的,以本金*月利率收取,贷款一年后,不会收取违约金。
3、工商银行:贷款不满一年提前还款的,要收取提前还款额的5%,贷款满一年后提前还款,则和农业银行一般,不收取任何违约金。
4、中国银行:贷款不满一年提前还款的,收取较高不超过六个月利息的违约金, 贷款满一年后提前还款,和农业银行一样,不收取违约金。
5、交通银行:对提前还款额有规定,至少为每月还款额的六倍,部分提前还款者可每年免费还款一次。
6、招商银行:不满一年而要提前还款的,要收取至少相对于实际还款额3个月的利息,而一年之后,则只需要一个月。
知识小贴士:提前还贷四种方式
第1种,全部提前还请,将所有的贷款一次还清,无疑是较好的,这样可以少交很多利息,但是对于已交的利息则不退还。
第2种,部分提前还款,剩余每月还款额保持不变,将还款期限缩短,这样的话可以减少很多的利息。
第三种,部分提前还款,剩余每月还款额减少,但是保持还款期限不变,这样可以减小月供,缓解压力。
第四种,部分提前还款,剩余的贷款不仅每月还款额减少,而且将还款期限缩短,这种也可以节省很多的利息。
是否提前还贷款确实是一个问题,这同样需要考察目前利率水平和家庭收入状态。如果是公积金贷款,在目前情况下不宜提前还贷。