作为一个对买房常识一无所知的购房小白，拜读网络上的买房攻略帖子，学习别人的买房经验是必须的，梳理清买房的流程也是必要的，买房程序究竟是怎么样的呢？如果需要贷款，也需要花时间去研究下买房办贷款流程，只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手，不慌不忙。
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热心网友 丨 发布于2020-04-20
一对夫妻在协议离婚前，男方背着女方与银行签订《个人循环借款合同》《个人借款较高额抵押合同》，向银行申请借款。后女方知晓此事，将前夫和银行诉至法院。法院终审判决该抵押合同无效。
案例说明：
女方曲某与男方韦某原是夫妻关系，二人于2011年9月7日协议离婚。
韦某在曲某不知情的状况下，于2011年7月与一家银行签订《个人循环借款合同》，向该行申请借款。
而该银行在明知韦某有配偶但未审查曲某是否同意的情况下，与韦某签订《个人借款较高额抵押合同》，且韦某冒充曲某在抵押物共有人处签字，将其与曲某夫妻共有的一处房屋作为上述借款的抵押担保物，并于2011年7月办理了该房屋的抵押登记手续。
知情后的曲某认为涉诉房屋应属夫妻二人共同所有，并且该抵押合同是在其不知情的情况下签订的，应属无效合同，故将前夫和银行诉至法院，请求法院确认抵押合同无效。
银行方面说法
银行在一审中辩称，涉诉抵押房屋登记的房屋所有人为韦某，故韦某对房屋有完全的处分权，抵押合同应属合法有效。
另外，银行还表示，签署《个人借款较高额抵押合同》时，曲某本人到场面签。
但根据法院委托鉴定机构出示的结论显示，《个人借款较高额抵押合同》落款处“曲某”的签字并非其本人书写，银行未能对此作出解释，因而法院认为共同共有人以其共有财产设定抵押，且未经其他共有人同意的，抵押无效。
韦某对一审判决没有异议，银行对此判决表示不满，再次提起诉讼。
司法解释
根据《较高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十四条第2款规定：“共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效。”
对于部分共有人擅自处分共有物设定抵押，抵押权人亦应是善意的，方符合无权处分和善意取得配套衔接的法律设计。
但在本案中，银行对于曲某签字处为何不是其本人签字一事并未作出合理解释，因而无法认定银行在本案中具有善意。故认为一审法院认定《个人借款较高额抵押合同》无效并无不当。终审法院较后驳回银行的上诉，宣布维持原判。
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