作为一个对买房常识一无所知的购房小白，拜读网络上的买房攻略帖子，学习别人的买房经验是必须的，梳理清买房的流程也是必要的，买房程序究竟是怎么样的呢？如果需要贷款，也需要花时间去研究下买房办贷款流程，只有知道了这些程序办理起各种手续才会得心应手，不慌不忙。
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热心网友 丨 发布于2020-04-20
1、公积金贷款申请条件
对于头次使用公积金贷款，借款人只需建立住房公积金账户12个月(含)以上，同时，足额正常缴存住房公积金12个月(含)以上且申请贷款时处于缴存状态就可以申请公积金贷款，另外，购房政策性住房的借款人可以不受上述缴存时间的限制，只要建立公积金账户且处于缴存条件就可能申请公积金贷款。需要注意的是，如果借款人是再次使用公积金贷款，需结清上一次贷款后方可再次使用。
2、公积金贷款利率
现在公积金五年以上的利率是3.87%，比商业贷款七折优惠利率4.158%还优惠，可以为借款人省下不少利息，“伟嘉安捷”理财师曹鑫平给借款人算了一笔账，以贷款额50万20年期计算，公积金贷款比商业贷款每月可节省75.93元，总计可节省利息18223.21元。
3、二套房公积金贷款额度
各地公积金核心对二套房公积金贷款额度的计算方式均不一致，所以具体情况应以借款人所在地公积金核心为准！
二套房和首套房在公积金贷款区别在于较高额度不同，二套房较高额度是80万，首套房较高120万。
贷款额度与很多因素有关：如借款人公积金缴存额、申请借款年限、首付款金额、所购房屋建筑面积等都有关系。但额度与房屋属性无关，不会因为是政策性住房就可以多贷。
国管公积金：
国管公积金与个人每月缴存额度无关，*终贷款额度主要取决于个人公积金账户的余额，账户余额到达15-16万元，综合配偶等缴存情况，即可贷到120万。在提交材料和*终房款之间会有许多次审核，以您较后一次审核的情况为准。
首套房有一个120万贷款额度认定，二套房*多能贷款80万。
二套房贷款利率
首套房的商业贷款五年以上的贷款利率是5.15%。与公积金贷款不同，商业贷款二套房的贷款利率与借款人资质有关，每个银行的实际执行利率不一样。根据“新政”，二套房贷利率由商业银行自主确定，不必再按基准利率上浮10%的政策统一规定执行。但是，迄今为止，二套房贷款利率一直未松动。截至目前，北京各银行普遍维持基准利率上浮10%的标准。
二套房贷款额度
二套房的额度比首套房要低很多，根据新政，商业贷款首套房借款人较高可贷7成，首付3成；公积金贷款较低首付可至2成。但二套房的话借款人较高仅能贷6成，首付要4成。具体的贷款额度，跟借款人的资质有关联。
事实上，商业银行房贷业务利差越来越薄，二套房贷可以弥补一部分利差的下降，短期内不可能有折扣，没有继续上浮就已经等于打折了。因此二套房的贷款难度要比首套房的贷款难度高很多。
随着基准利率的逐步下行，商业银行房贷业务利差越来越薄，二套房贷成为商业银行弥补利差下降的途径之一。
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