买房须知

首套房贷利率一年上涨20%，如果贷款200万买房，利息就要相比去年多支出40多万。然而，真正有买房需求的人群，没有几个是具备全款实力的，即使利率在怎么涨还是得贷款才能买房。

而现在房贷政策收紧，11月全国就有56家银行分（支）行暂停受理房贷业务。放贷时间延长，申请贷款也越来越难。所以，购房者申请房贷能不能顺利，还是个很大的问题。以下这5种人，*容易别拒贷↓↓↓

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贷款年龄太大的人

有时候个人年龄越大，越容易生大病，所以会有损偿还能力。贷款年龄一般在18-65周岁之间，银行*青睐的是25-40岁，这个年龄层人的薪资水平是呈上升期的，对还贷月供更有支付能力。而50-65岁是比较不受欢迎的，紧缩政策下，年龄过老的人，越难申请房贷。

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还款能力是个硬性标准，借贷人的收入不能低于房贷月供2倍，例如你每个月要还3000的房贷，你的收入较好是6000或以上。银行会很重视这个收入警戒线，如果你刚达标，被拒的可能性也极大。

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从事高危险的工作的人

从事的职业也是被认为审核标准之一，这倒不是说歧视。而是银行考虑到自身的资金风险，如果你从事高危险职业，意味着出事的可能性较大，一旦生命受威胁，那么这笔房贷回收就成了问题。例如，高空作业和危险化学品是不太受欢迎的。相对而言，教师、医生、公务员是比较受青睐的职业。

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征信不良的人

申请房贷，征信报告是重要的依据。较好不要出现逾期记录，例如逾期不还、贷款逾期、为别人作担保对方却没按时清偿等等。一连串糟糕的征信记录，会影响你的申请。通常银行会审查借款人5年内的贷款和2年内逾期情况，出现连续3次或者累计6次逾期的情况，就属于严重逾期了，会被银行拒贷。在要求严格的地区、银行，即使逾期额度很小，也很有可能被拒贷。

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贷款记录次数不达标的人

今年房贷申请是比较严格的，部分城市规定：

有房2套及以上，有1次及以上贷款记录，1次或1次以上未结清，停止贷款。

或者有1套房，有2次及以上贷款记录，1次或1次以上未结清，停止贷款。

对于不同购房套数都实行了贷款政策，不达标的直接不予贷款。

还款能力是属于硬性标准，所以银行会要求借款人提供收入证明，用以证明其还款能力，而不少人开收入证明的时候存在一些误区，不知道的话很容易影响贷款申请。针对6种误区，为大家解析正确且高效开具收入证明的策略。

误区一、收入写的越高越好

收入证明并不是自己一厢情愿的以为开完就没事了，银行还是要进行审核的。所以并不是个人以为开的越高就越容易贷款成。

一般来说，银行对贷款人月收入的要求为：每月收入是房贷月供至少两倍。收入直接影响了房贷额度，所以有些人觉得把月收入开的越高越好，这违反了实事求是的原则。

当然也不是一味的实事求是，可以适当的高一点，但也要建立在事实的基础上。收入证明要与行业工资水平相符合，要与银行流水相符合，不能凭空乱填。

误区二、证明越详细越好

很多人以为开收入证明就要把所有能放的东西都放上去，内容越详细越好，以作证明或者是隐藏收入不高的缺陷。其实不然，收入证明的信息不在多而在精，含金量越高的信息越能给贷款人加分。

核心突出可以证明你的个人重要信息和还款能力的信息即可，主要包括姓名、身份证、职务、工资单、工龄、地址，联系电话，单位负责人的签字及加盖公章。

除此之外，像一些股权、分红等信息也可以适当写进去，这样给自己的综合还款能力加分不少。

误区三、社保、公积金没用

有人觉得，开收入证明核心写清楚收入就可以了，社保、公积金这些都不太重要，要知道，社保公积金的缴存时间是你较好的工作时间证明。

对于城市里贷款买房或者提供贷款的银行来说，社保是的福利，稳定的社保和公积金就是一项非常有用的保障和生活保障。社保和公积金缴存的时间越长，越有利于贷款的审批，而不是只有工资才能证明你的还贷能力和银行评估贷款风险。

误区四、自由职业者没有收入证明就不能贷款

现在贷款的人群中除了正常的上班族之外，还存在着一批自由职业者，他们没有工作单位，或者是自己创业自己给自己发工资，收入情况没人能证明，那是不是意味着他们就无贷款了呢？

当然不是，除了贷款者自己提供的收入证明，银行也有自己的评估方式，比如银行流水，所以要贷款者可以提前半年做一个合适的银行流水，向银行证明自己的实力。如果是自己创业者，则可以向银行出示自己的营业执照、税务登记证、完税证明等，只要合格，同样可以成为你的收入证明和贷款证明。

不过，房贷利率政策收紧的时候，部分城市银行对于还款人收入的审查变严，像一些因为没有稳定工作而无提供收入证明的人，申请房贷难度相对较大。

误区五、收入达不到月供的两倍就无贷款

想要贷款，银行对你的要求是你的收入要达到月供的两倍以上，这样才能较少贷款风险。如果收入证明上显示的收入达不到月供的两倍该怎么办？有两个解决办：

一是提高首付比例，减少贷款额度。首付的增多向银行证明了自己的资金实力，贷款减少，也减少了银行评估的贷款风险。同时延长还款期限，这样每个月的还款金额会少一些，压力也会小一些。

二是增加共同借贷人，开出两个人的收入证明，到时候房产证上写的是两个人的名字，也就是此次贷款有两个还款人，那么银行放贷的可能性也会大很多。

误区六、多次提交不一致的资料

每个人都有自己的个人征信报告，每次向金融机构提供收入证明的记录会体现在报告上。如果贷款者曾提交过多次收入证明，那么请保证一些基本信息的一致性。

现在这个全国联的，任何进入络的信息都是共享的，贷款尤其注重贷款者的征信情况。如果资料不一致，银行会核心审查不一致的原因，如果查明是虚假信息，将会拒贷，严重的申请人要承担律责任。