买房须知

距离四季度尚不足一周时间，“银行季末钱紧”再次搅动起市场敏感的神经。部分银行停止首套房贷款已有一段时间，为什么停止?何时放贷?

记者昨天走访市场发现，受信贷额度偏紧的影响，住房个贷业务也变得紧张起来。从记者了解的情况看，目前仅有浦发银行首套房房贷利率仍有一定优惠，但已“不提倡”。更多的银行则悄然执行起首套房基准利率或进行上浮，个别银行甚至停贷了首套房。

而从放款的速度看，各家银行松紧不一，但有开发商表示，“现在更慢了”。

有银行上浮首套房利率

昨天，记者走访了工农中建四大行和江苏银行、浦发银行以及少数在售楼盘。记者了解到，目前只有浦发银行仍有首套房利率优惠。该行工作人员告诉记者，优质客户目前仍能享受到利率较低9折的优惠，但是“不提倡”，同时也透露说，省行要求执行基准利率的文件已经下来，近期很可能就要执行。

而更多的银行已先于浦发银行开始执行基准利率。工行、建行和江苏银行的工作人员均表示，目前房贷执行的是基准利率(五年期以上为6.55%)。

值得关注的是，按农行总行的要求，淮安农行已于近期开始执行首套房利率上浮政策。该行工作人员告诉记者，目前上浮幅度分为5%和10%两档。“优质客户可按照上浮5%的标准执行，但能达到的很少”，也就是说大多数人在农行只能按照上浮10%的标准办理房贷。

从记者掌握的信息看，农行是淮安第1家上浮首套房利率的银行。不过，江苏银行或许马上跟进。该行工作人员介绍说，10月1日起，江苏银行也将对首套房利率进行上浮5%，“目前只是有这个说法，到时候就知道了”。

相比农行基准利率的上浮，中行更是停止了首套房房贷。记者了解到，中行停止首套房贷款已有一段时间，至于为什么停止以及何时放贷，该行工作人员表示“这个就不清楚了”。

放款速度“更慢了”?

“和我们合作的银行有农行和建行，主要是在农行办贷款。”淮海西路上一家在售楼盘的销售人员告诉记者，之所以在农行办理，主要是放款速度快点，“现在差不多得等个把月时间，这比以往慢多了”。

不过，建行工作人员则告诉记者，目前房贷一切正常，放款速度快的话，差不多在十天左右。同时介绍说，目前该行没有上浮基准利率的说法，但是“按照常规，月底通常会停贷几天”。

“没得数”、“不确定”，这是多数银行对放款速度的常见表述。江苏银行的工作人员就表示，资料审批以后，何时能放款“真的没得数，一切得看分行分配的额度”。

持类似说法的不在少数。一家银行的工作人员就说，“我们不做放款的时间承诺，至于何时放，还真不知道”。

采访中，也有其他银行工作人员表示，目前工行已经停止了房贷。但工行个贷核心向记者证伪说，目前该行房贷一切正常，且放款速度还挺快，“巧的话，三两天就能放下来，一般也不会超过10天时间”。

信贷吃紧可能贯穿四季度

季末、月末，双时间节点导致银行房贷紧上加紧，或许可以理解。但是，四季度会否宽松起来?有银行工作人员告诉记者，想都别想，按照惯例，越往后只能越紧，所以要申请贷款趁早为好。

在一片“紧张”之下，房贷利率回归基准甚至上浮，就容易理解了。中行工作人员分析说，在6月“钱荒”事件前，各家银行没钱就找央行要，结果央行一“卡脖子”，问题就出来了，所以各家银行现在明显谨慎了——得自己找钱。

在争相“找钱”的背景下，理财产品成了多数银行的选择。在农行，记者注意到，无论是保本型还是非保本型理财产品的*率都要高于以往，以一款35天的短期理财产品为例，年化*率达到了5%，而在此前，类似这样的理财产品通常不超过4.5%。此外，长期理财产品的*率更是达到了6%。

此消彼长，随着理财产品*率的提高，收紧房贷成为银行的现实考量。农行工作人员介绍说，按照理财产品*率5%，个贷利率6.55%计算，房贷不仅风险大，而且在刨去资金成本、营运成本等各项成本后，还不如卖理财产品划算。或许，这也是导致房贷利率回归或上浮的重要原因。

此外，记者也注意到，核心和央行针对货币市场多次强调要“盘活存量，优化增量”，也就是说，新增贷款将更有针对性，银行“找钱”更有赖于盘活社会上的存量资金。